什么是预期利息(anticipated interest)？

在金融领域，“预期利息”一词是指预期在投资期间获得的利息总额。债务的预期利息是指预期在贷款上支付的利息总额。

投资者可以通过增加投资本金、协商更高的利率、或按更快速的时间表计算利息支付（如使用每日复利而不是每月复利）来增加预期利息收入。另一方面，债务人可以通过减少借款、保证较低的利率或使用较长的复利期来减少其预期利息义务。

关键要点

• 预期利息是储蓄工具或贷款预期赚取或支付的利息金额。
• 它通常用于比较储蓄账户或贷款产品。
• 投资者可以通过调整付款计划、利率或复利计划来增加或减少预期利息。

预期利息如何运作

预期利息的计算基于以下假设：在期限内，账户不会有额外的存款或提款。如果这些交易确实发生，那么它们将对账户的预期利息产生影响。例如，如果账户持有人将更多资金存入储蓄账户，储蓄账户将提供更高的预期利息，而提取资金将导致预期利息下降。

当涉及债务时，情况正好相反。例如，在抵押贷款的情况下，预期利息是指在贷款的剩余年份预计支付的利息总额。如果房主决定每月支付超过要求的款项，这将更快地偿还抵押贷款的未偿余额，因此将导致贷款的预期利息降低。在这种情况下，实际收到的贷款利息将低于其原来的预期利息。

当然，预期利息将根据利率和账户或贷款产品上提供的其他条款而有所不同。例如，将储蓄存入相对高收益的储蓄账户，例如有时由网上银行平台提供的账户，相比于将相同的金额存入传统储蓄账户，他们的预期利息会更高。其他因素，例如账户上收取的任何交易费用以及银行计算复合利息的频率，也可能影响账户的预期利息。

预期兴趣的真实例子

Michaela最近卖掉了自己的房子，并正在研究储蓄账户来存放收益。她的当地银行XYZ Financial提供了两种主要的储蓄工具：一种是她可以通过当地银行分行开设的传统储蓄账户，另一种是只能在网上开设的收益率较高的账户。

阅读他们的条款和条件，Michaela指出，传统账户提供1.00%的利率，每周复利（52个复利期），而在线选项提供1.20%的利率，每天复利一次（365个复利期）。考虑到她打算在这两个账户中投资10万美元，Michaela计算出，在一年期间，传统储蓄账户的预期利息为1004.92美元，而在线账户的预期利息为1207.21美元。这两个数字都假定在这一年中，两个账户都没有额外的提款或存款。