联邦和州**有无数的机构来管理和监督金融市场和公司。这些机构各自都有一系列特定的职责和责任，使它们能够在完成类似目标的同时独立行动。

尽管人们对其中一些机构的效率、有效性、甚至需要性的看法不一，但它们都有特定的目标，很可能会存在一段时间。有鉴于此，本文将对活跃在美国金融业的许多监管机构进行回顾。

关键要点

• 监管机构由**或其他组织设立，以监督金融市场和从事金融活动的公司的运作和公平。
• 监管的目标是防止和调查欺诈行为，保持市场的效率和透明度，确保公平和诚实地对待客户和客户。
• 有几个不同的监管机构，从负责监管商业银行业的美联储委员会，到负责监管经纪商和证券交易所的FINRA和SEC。

联邦储备委员会

联邦储备委员会（FRB）是所有监管机构中最受认可的机构之一。因此，“美联储”经常被指责为经济衰退或**经济。它负责影响货币、流动性和整体信贷状况。它执行货币政策的主要工具是公开市场业务，它控制着美国国债和联邦机构证券的买卖。购买和**可以改变储备的数量或影响联邦基金利率存款机构隔夜将余额借给其他存款机构的利率。董事会还监督和监管银行体系，为金融体系提供整体稳定。联邦公开市场委员会（FOMC）决定美联储的行动。

美联储的主要监管角色之一是监管美国的商业银行业。大多数国家银行必须是联邦储备系统的成员；然而，它们是由货币监理署（OCC）监管的。美联储监管许多大型银行机构，因为它是银行控股公司（BHCs）的联邦监管机构。

货币监理署

货币主计长办公室是最古老的联邦机构之一，于1863年根据《国家货币法》成立。 其主要目的是监督、监管和向在美国经营的银行提供租船，以确保整个银行体系的健全。这种监督使银行能够竞争，并提供高效的银行和金融服务。

货币监理署是财政部的一个独立机构。它的使命声明证实它是“确保国家银行和联邦储蓄协会以安全可靠的方式运作，提供公平的金融服务，公平对待客户，并遵守适用的法律法规。”

联邦存款保险公司

联邦存款保险公司（FDIC）是根据1933年格拉斯-斯蒂格尔法案成立的，旨在为存款提供保险，以保证存款人在银行的资金安全。 它的任务是保护每个储户多达25万美元。创建联邦存款保险公司的催化剂是20世纪20年代大萧条时期的银行挤兑。

联邦存款保险公司一般100%覆盖支票账户、储蓄账户、信用违约掉期和货币市场账户。保险范围扩大到个人退休账户（IRA），但仅限于符合上述账户类型的部分。包括联合账户、可撤销和不可撤销信托账户以及员工福利计划，以及公司账户、合伙企业账户和非公司协会账户。

FDIC保险不包括共同基金、年金、人寿保险单、股票或债券等产品。保险箱的内容也不包括在联邦存款保险公司的保险范围内。这家破产银行发行的本票和汇票仍由联邦存款保险公司（FDIC）完全承保。

节俭监督办公室

1989年，财政部通过《1989年金融机构改革、恢复和执行法》成立了节俭监督办公室。 它的资金完全由它管理的机构提供。OTS与OCC类似，只是它监管联邦储蓄协会，也被称为储蓄或储蓄和贷款。

2011年，OTS与其他机构合并，包括货币审计署、联邦存款保险公司（FDIC）、美联储理事会和消费者金融保护局（CFPB）。

商品期货交易委员会

商品期货交易委员会（CFTC）成立于1974年，是一个独立的机构，负责监管商品期货、期权及其他相关衍生品市场，并提供有竞争力和高效率的市场交易。 它还试图保护参与者免受市场操纵，调查滥用交易行为和欺诈行为，并保持清算流程的流动性。

商品期货交易委员会自1974年开始发展，2000年通过了《2000年商品期货现代化法案》。 通过与美国证券交易委员会（SEC）建立一个联合程序来监管单一股票期货，这改变了该机构的格局。

金融业监管局

金融业监管局（FINRA）成立于2007年，前身是美国全国证券交易商协会（NASD）。 FINRA被认为是一个自律组织（SRO），最初是1934年《证券交易法》的产物。

FINRA监管所有与公众有证券业务往来的公司。它还负责培训金融服务专业人员、许可和测试代理，并监督客户和经纪人之间纠纷的调解和仲裁过程。

国有银行监管机构

国有银行监管机构的运作方式与货币监理署类似，但在州一级是为国有特许银行。他们的监管工作与美联储和联邦存款保险公司（FDIC）一起进行。

例如，在纽约州，金融服务部（DFS）监督和管理大约1 500家位于纽约、资产总额超过2.6万亿美元的银行和其他金融机构以及1 800多家资产超过4.7万亿美元的保险公司的活动。 其中包括130多家人寿保险公司、1168家财产/意外保险公司、约100家健康保险公司和托管医疗机构，以及37.5万多家个人保险持牌人、122家国家特许银行、80家外国分行、10家外国机构、17家信用社、13家信用评级机构，近400家持牌金融服务公司，9455多家按揭贷款发起人和服务商。

国家保险监管机构

州监管机构监控、审查和监督保险业在其所在州开展业务的方式。他们的职责包括保护消费者、进行刑事调查和采取法律行动。它们还提供许可证和授权证书，要求申请人提交其业务的详细资料(有关特定国家机构的目录，请访问www.insuranceusa.com.)

在纽约，DFS同时监管金融公司和保险公司，而在其他州，独立的监管机构分别监管每个行业。

国家证券监管机构

这些机构为FINRA和SEC增加了与该州证券业务监管相关的事务。它们为投资顾问提供注册服务，这些顾问无需向SEC注册，也无需向这些顾问提起法律诉讼。

美国证券交易委员会

证券交易委员会独立于美国**运作，由1934年《证券交易法》设立。 作为最全面和最强大的机构之一，美国证券交易委员会执行联邦证券法并监管大多数证券业。其监管范围包括美国证券交易所、期权市场和期权交易所以及所有其他电子交易所和其他电子证券市场。它还监管不在国家监管机构监管范围内的投资顾问。

证券交易委员会由6个部门和24个办事处组成。 他们的目标是解释和执行证券法，颁布新的规则，监督证券机构，协调各级**之间的监管。六个部门及其各自的职责是：

• 公司金融部： 确保向投资者提供重要信息（即与公司财务前景或股价相关的信息），以便做出明智的投资决策。
• 执行部门： 负责通过调查案件、提起民事诉讼和行政诉讼来执行证券交易委员会的规章制度。
• 投资管理处： 监管投资公司、可变保险产品和联邦注册投资顾问。
• 经济与风险分析处： 将经济和数据分析整合到SEC的核心任务中。
• 贸易和市场司： 建立和维护公平、有序和有效市场的标准。
• 考试部：负责SEC的国家考试项目。

证交会只能在联邦**或行政法官面前提起民事诉讼。刑事案件由司法部执法机构管辖；然而，证交会经常与这些机构密切合作，提供证据并协助法庭诉讼。

底线

所有这些**机构都试图规范和保护那些参与各自管理的行业的人。它们的覆盖范围经常重叠；但尽管他们的政策可能有所不同，联邦机构通常会取代州机构。然而，这并不意味着国家机构掌握的权力减少，因为它们的责任和权力影响深远。

理解银行业、证券业和保险业的监管可能会令人困惑。虽然大多数人不会直接与这些机构打交道，但它们有时会影响他们的生活。美联储尤其如此，它在影响流动性、利率和信贷市场方面拥有强大的影响力。