私人财富管理是一种投资咨询业务,与公司、信托、基金或其他机构投资者不同,它为个人提供财务规划、投资组合管理和其他综合金融服务。从客户的角度来看,私人财富管理是在财务顾问的帮助下解决或改善他们的财务状况并实现短期、中期和长期财务目标的实践。
从理财顾问的角度来看,私人财富管理是指向客户提供全方位的理财产品和服务,使这些客户能够实现特定的理财目标。
一些财力雄厚的个人可能缺乏时间、精力或知识来管理自己的财务。因此,他们寻求专门管理私人(通常是高净值人士)财务的财富经理的建议。高净值人士有独特的财务状况,需要更加勤奋和更高程度的积极管理。
高净值人士需要一种比许多财务顾问所能提供的更为全面的投资管理方法。高净值人士可能会遇到所得税、房地产规划、投资管理以及其他法律问题,这些问题需要比传统投资顾问有资格提供的更多关注和专门知识。
私人财富管理服务可由银行和大型经纪公司、独立财务顾问或专注于高净值个人的多执照投资组合经理以及家族理财办公室提供。
许多私人财富管理公司是大型金融机构中的小型集团,专注于为客户提供个性化服务。他们的主要目标是管理和发展客户的资产,为子孙后代提供服务。
这些团体通常拥有各种各样的顾问和专业知识,为各种投资提供指导,包括现金、固定收益、股票和另类投资。它们可以创建一个符合投资者风险承受能力的资产组合,同时也提供增长机会。
一些高净值人士可能会考虑开设家族理财办公室。家族理财办公室为高净值人士提供更广泛的服务。从投资管理到慈善捐赠建议,家族理财办公室为高净值人士提供全面的财务解决方案。
家族理财办公室有两种类型:单个家族理财办公室支持一个富裕的个人或家庭,而更常见的多家庭理财办公室支持多个家庭和个人。由于规模经济允许客户分担成本,多户型办公室更为普遍。
大多数私人财富管理公司都是收费的。他们向客户收取一定比例的资产管理费。高净值人士可能认为,收费型财务顾问的利益冲突比传统的佣金型顾问少。
委托顾问可以将投资者推向收取大量佣金的前端和后端负载型共同基金,在许多情况下,这种基金的表现并不比无负载型基金好。
技术进步使许多大型财务顾问公司能够以较低的成本提供在线服务。尽管许多投资者倾向于这些类型的服务,但许多高净值人士仍然希望有一种更加个性化的理财方式,即使有额外的相关成本。
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