显然，401（k）计划已经取得了很大进展。1978年401（k）计划的创立标志着个人参与退休储蓄方式的巨大转变。 选择和监督退休基金资产投资业绩的责任也从雇主转移到雇员身上。

多年来，许多雇主一直致力于确保雇员能够获得简化的信息，以及有经验的金融专业人员，他们可以帮助他们在设计计划和选择投资方案时排除猜测。这篇文章提供了一个很好的开端，帮助你像专业人士一样投资，充分发挥你的计划的潜力。

关键要点

• 在为你的401（k）计划挑选资产之前，你需要知道你的风险承受能力和计划的投资时间范围。
• 坚持你选择的资产配置，每半年进行一次调整是很重要的。
• 在考虑一只基金时，要关注它的长期表现。

401（k）s的好处

无论是401（k）、个人退休账户、个人退休账户或任何其他符合条件的退休计划，都不乏向个人退休账户供款的好处的信息。好处包括税前捐款，这可以减少您的年度税单，以及投资增长的事实，税收递延，直到他们被撤回。许多雇主也为401（k）计划提供相应的供款。

您还可以对计划中使用的投资类型进行个人控制。这就是理论和应用之间可能存在脱节的地方。投资者可能会将他们的投资组合指向风险谱的最极端，并在不考虑长期前景的情况下，受诱惑地跳进跳出市场。

永远不要让情感引导你的投资选择；短期跳进跳出市场是一种危险的投资策略。

回到基础

为你的401（k）计划挑选资产就像遵循专业人士使用的方法一样简单。在投资或重新平衡你的投资组合之前，退后一步，评估你的风险承受能力和投资时间范围。许多雇主都有在线工具来帮助你确定这些参数。

接下来，根据这些参数建立一个长期资产配置，并像专业人士一样，记下来。你可能需要起草一份非正式的投资政策声明，包括重新平衡的指导方针。这将帮助你消除跳进跳出市场或做出戏剧性转变的诱惑。你可以根据不同投资组合的历史范围来估计你的长期表现。

你的雇主可能会提供一些工具来帮助你熟悉风险回报关系。关键还是要像专业人士那样行事：坚持你的配置，并像专业人士每半年（至少）做一次那样进行战略性资产配置调整。这意味着你的资产配置不会仅仅因为市场的变化而改变，而只有在构建配置的前提发生变化的情况下。

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401（k）投资选择权

基金内部

对于那些喜欢在周末阅读由基金经理分发的共同基金招股说明书的人来说，一切都交给你了。然而，重要的是要记住，你的计划管理员已经完成了大部分的尽职调查。换言之，提供给您的基金已经过全面的审查和评估，包括费用、开支、业绩和投资。

这并不意味着你在选择投资时可以闭上眼睛投飞镖，但如果你在两个大盘股基金中有选择的话，它们在很多方面很可能是相似的。尽管你别无选择，只能支付内部费用，但了解这些费用是很重要的。毫无疑问，会有收费较高的离群者，如果你觉得收费较高的基金比基金价值更高，你可能会想远离这些基金。

你也可以为国际投资支付更多，因为全球基金往往收取更高的费用。很可能是专业公司已经确定费用在合理的范围内，但你还是应该检查一下以确定。

屈服意味着什么

你需要熟悉的第一个术语是收益率。每个共同基金都会公布其当前收益率，而且投资者往往会对这个数字做出假设。秘密在于：从长远来看，这对你几乎毫无意义。

收益率的真正含义是什么？它代表给定时间内总投资组合的总收益率。因为这些数字至少有一个月的历史，它们的意义就更少了。对于债券基金，收益率可能会给你一个指示期限内的工具，但它并不表明基金的实际回报。

名字里有什么？

在检查各种可用资金时，您可能会对名称感到困惑。究竟什么是“战略平衡资产配置国际基金”？忘了它的名字吧，它可能对基金内部的情况没有什么提示。你自己看看吧。你的雇主很可能会设置一个风险预测象限，让你可以看到每个基金在长期风险方面的排名，因此关注基金的长期表现。

公司股票

是否为你的401（k）计划购买你公司的股票是个人的选择，但在这个问题上有两种观点。有一种理论认为，这类商品的价格可能会打折，交易费用也会减少。它还可以使你的目标与公司的目标保持一致。你努力工作，公司经营得很好，股票也涨了。人人都赢。

另一方面，在401（k）计划中投资自己的公司，可能会增加投资组合的风险。它的命运与公司的命运息息相关。看看那些在安然工作时投资安然股票的倒霉蛋。如果你已经有了雇主的股票，你可能会觉得很有趣。

底线

你可以像专业人士一样投资和挑选资产。这在401（k）计划中更容易做到，因为在你开始出资之前，专业人士很可能已经对你的投资选择做了重要的考虑。大多数计划在选择基金的基本类别时，都会排除大部分猜测，并提供了他们认为合适的类别。你的工作是采取专业行动，提出资产配置方案并坚持下去。忽略那些花哨的名字，看看幕后，不要关注当前的收益率。

最重要的是，坚持一个书面的长期战略资产配置计划，并根据该计划调整你的账户，以避免跳进跳出市场的诱惑。从长远来看，这将帮助你获得最好的回报。