你可以把钱从递延所得税的退休帐户转到税后帐户，但你要为罗斯爱尔兰共和军的转换支付多少税？这样做在经济上总是有意义的吗？

关键要点

• 你可以把钱从传统的个人退休帐户或401（k）到罗斯个人退休帐户做一个罗斯个人退休帐户转换。
• 如果你做一个罗斯爱尔兰共和军转换，你将欠你转换的全部金额所得税，这可能是巨大的。
• 如果你退休后的税率更高，长期福利可能会超过你现在为转换支付的任何税款。

Roth IRA与传统IRA和401（k）s等递延税款退休账户的最大区别在于您何时纳税：

• 传统的个人退休账户和401（k）供款在您缴纳的那一年是可以免税的，您在退休时提取时要缴纳所得税。你交的钱和赚的钱都要交税。
• 罗斯爱尔兰共和军捐款不提供一个先期税收减免，但提取退休是免税的。

为什么罗斯爱尔兰共和军要改信？

有几个理由可以考虑Roth IRA转换（也称为转期）。如果你想直接为Roth捐款，但赚的钱太多而不符合条件，你可以合法地通过Roth个人退休账户转换绕过收入限制。这种策略通常被称为后门Roth。

另一个做出转变的好理由是：你希望退休后的税率比现在高。记住，退休后Roth爱尔兰共和军的提款是免税的，即使你扣除了收入。你现在可以在税率较低的时候纳税，以后可以享受免税取款。

如何做罗斯爱尔兰共和军转换

如果你认为罗斯个人退休账户的转换对你来说是有意义的，那么你需要做以下几点来实现它：

• 把钱存入传统的个人退休账户（或另一个退休账户）。如果你还没有一个新帐户，你就得开一个新帐户并为之提供资金。
• 为你的个人退休账户供款和收入缴税。如果你扣除了传统的个人退休账户供款（如果你达到了收入限制，你就这么做了），你现在就必须退还税款扣除额。
• 把账户转换成罗斯个人账户。如果你还没有罗斯个人退休帐户，你会在转换期间打开一个。

有几种方法可以进行转换：

• 间接滚动。你从你的传统个人退休账户得到一份分配，并在60天内将其放入你的罗斯个人退休账户。
• 受托人对受托人展期。请您的传统个人退休账户提供者将资金直接转移到您的罗斯个人退休账户提供者。
• 同一受托人转让。如果同一个提供商维护您的两个ira，您可以要求该提供商进行传输。

你在罗斯爱尔兰共和军转业时要交多少税？

当你从一个传统的个人退休账户转换为罗斯账户时，你转换的金额将被加到你那个纳税年度的总收入中。它增加了你的收入，你支付你的普通税率转换。

假设你在22%的税率范围内，转换成20000美元。你在纳税年度的收入将增加20000美元。假设这不会把你推到更高的税率范围内，你将欠4400美元的转换税。

这里要小心。用你的退休账户来支付你在转换过程中所欠的税款从来不是一个好主意。这样做会降低你的退休余额，这可能会花费你数千美元的长期增长。相反，在储蓄账户里存足够的现金来支付你的转换税。

从401（k）转换

如果你想把钱从401（k）转到Roth个人退休账户，确保钱直接转到Roth个人退休账户提供者。否则，贵公司将扣缴20%的税款。

如果你的公司真的给你开了一张支票（而不是把它转给你的Roth个人退休账户提供商），下面是发生的事情。你只有60天的时间将所有的钱存入新的Roth，包括你没有收到的20%。如果你不能在截止日期前完成任务，而且你还不到59岁½—你将欠10%的提前支取罚款的任何钱还没有进入罗斯。

不管是哪种方式，你仍然要为你转换的全部金额缴纳所得税。

不要等到一整年才付钱

大多数人用每一笔工资向**缴纳所得税。根据您在W-4表格中申请的预扣税，它会自动预扣。随着时间的推移，您的税款会为您预扣。在你报税之前，你不必给**开一张单独的支票。只有当你没有足够的钱，你还欠着。

但小企业主和公司按季度纳税。这些实体必须根据他们的收入和支出估计他们将欠多少税。然后，每个季度通常在4月15日、6月15日、9月15日和次年1月15日，他们填写表格并提交付款。

为什么要注意这一点？如果你在年初将大量的传统个人退休账户转换为罗斯个人退休账户，你的季度收入和季度税收将会增加。

假设你在一年的第一季度转换。您需要在您的季度工资到期时支付转换引发的税款。在这个例子中，这将是4月15日。

如果你等到年底或者你报税的时候，你可能会欠罚款和利息。

安全港规则

如果你习惯于支付估计的税款，你可能会想知道安全港规则。安全港规则意味着，如果你在今年的预计税款中至少支付了上一年税款的100%（或110%，视情况而定），你将不会因少付而支付任何费用或利息。

这是为了保护个人和企业的收入可能会猛增感谢一个伟大的一年后，一个贫穷的一年。如果你支付的钱至少和去年一样多，你就被拉进了“安全港”，你就不用担心罚款和利息了。

不过，这也是事情变得棘手的地方，和税务顾问谈谈是个好主意。当然，如果你付了估计的税，你就不用担心什么了。如果你最后向税务系统缴纳了太多的税款，那么你在年底报税时就会得到退税。

我应该做罗斯爱尔兰共和军转换吗？

罗思个人退休账户（Roth IRA）在退休期间提供巨额福利，免税提取，而且没有RMDs，仅举两个例子。不过，转换并不总是一个好主意。

一般来说，只有在以下情况下才应考虑转换：

• 你不用动用爱尔兰共和军的资金就可以从你的储蓄账户中缴税
• 你有信心退休后会有更高的税率。

请记住，即使你在工作中挣不到更多的钱，你在以后的生活中也可能处于更高的税率等级。您的收入可能会更高，原因是：

• 投资收益
• 租金和版税
• 社会保障福利
• 养老金和年金
• 继承

当你估计未来的税率等级时，一定要考虑这些其他收入来源。

底线

如果你有兴趣做一个罗斯个人退休帐户转换，一定要考虑到当前和未来的税收后果，然后再做任何决定。如果你能负担这些税，并且认为你以后会处于一个更高的税率等级，这在财务上是很有意义的。如果不是，你最好把钱留在传统的个人退休账户。

咨询一位财务规划师或顾问是很有帮助的，他可以帮助你决定转换是否和何时对你有利。