生命周期假说(LCH)是一种描述人们一生中的消费和储蓄习惯的经济学理论。这个概念是由佛朗哥·莫迪利亚尼和他的学生理查德·布伦伯格在20世纪50年代早期提出的。这一理论认为,当收入低时,个人通过借贷,当收入高时,通过储蓄,在一生中寻求平稳消费。
LCH假设个人计划一生的支出,考虑到他们未来的收入。因此,他们在年轻时就承担债务,假设未来的收入能让他们还清债务。然后,他们在中年时储蓄,以维持退休时的消费水平。因此,一张个人加班消费的图表显示了一种驼峰状的模式,即财富积累在青年和老年时期较低,中年时期较高。
LCH在很大程度上取代了凯恩斯主义关于支出和储蓄模式的经济思维。
LCH取代了经济学家约翰·梅纳德·凯恩斯(JohnMaynardKeynes)在1937年提出的一个早期假设。凯恩斯认为储蓄只是另一种好东西,个人分配到储蓄中的百分比会随着收入的增加而增加。这是一个潜在的问题,因为它意味着随着一个国家的收入增长,储蓄过剩将导致,总需求和经济产出将停滞不前。
凯恩斯理论的另一个问题是,他没有解决人们的消费模式随着时间的推移。例如,一个中年人是一个家庭的户主,他将比一个退休人员消费更多。尽管后来的研究普遍支持LCH,但它也存在一些问题。
LCH做出了几个假设。例如,这个理论假设人们在年老时会耗尽他们的财富。然而,财富往往会转嫁给孩子,或者老年人可能不愿意花掉他们的财富。该理论还假设,人们在积累财富时会提前计划,但许多人会拖延或缺乏储蓄的纪律。
另一个假设是,人在工作年龄时最容易受伤。然而,有些人选择在相对年轻时少工作,到了退休年龄后继续**。
其他值得注意的假设是,与低收入者相比,高收入者更能储蓄,也更懂得理财。低收入者可能有信用卡债务,可支配收入较少。最后,针对老年人的安全网或经收入测试的福利可能会阻碍人们储蓄,因为他们预期退休后会收到更高的社会保障金。
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