什么是法定贷款限额(the legal lending limit)？

法定贷款限额是一家银行可以向特定借款人贷款的最高金额。这一限额以机构资本和盈余的百分比表示。限额由联邦存款保险公司（FDIC）和货币监理署（OCC）监管。

关键要点

• 法定贷款限额是银行向单一借款人提供贷款的最高限额。
• 法定限额为银行资本的15%，由联邦存款保险公司和货币审计署规定。 
• 如果贷款有担保，限额是额外的10%，使总数达到25%。 
• 有些贷款不受贷款限额的限制，例如由美国债务担保的贷款、银行承兑汇票或某些类型的商业票据等。 

法定贷款限额是如何运作的

国家银行的法定贷款限额是根据美国法典（U.S.C.）制定的，由联邦存款保险公司和货币监理署监督。有关国家银行贷款限额的详细信息，请参见《美国法典》第12篇第32.3部分。

联邦存款保险公司为美国储户提供保险。联邦存款保险公司和货币监理署都参与了国家银行租船程序。这两个实体还致力于确保国家银行遵守美国法典中规定的既定规则，该法典详细规定了联邦法规。

贷款限额法适用于全国的银行和储蓄协会。《贷款限额法》规定，金融机构向单一借款人发放的贷款不得超过该机构资本和盈余的15%。这是基本标准，要求一个机构密切关注资本和盈余水平，而资本和盈余水平也受到联邦法律的监管。银行可以再获得10%的抵押贷款。因此，如果贷款有担保的话，他们最多可以贷到资本和盈余的25%。

特别注意事项

一些贷款可能被允许有特别的贷款限额。可能符合特殊贷款限额的贷款包括以下由提单或仓单、分期消费票据、牲畜担保的贷款和与预先符合条件的贷款承诺有关的项目融资预付款担保的贷款。

此外，有些贷款可能根本不受贷款限额的限制。这些贷款可能包括某些商业票据或商业票据贴现贷款、银行承兑汇票、由美国债务担保的贷款、附属于联邦机构的贷款、与州或政治分区有关的贷款、由独立存款账户担保的贷款，经指定联邦银行机构批准向金融机构提供的贷款、向学生贷款营销协会提供的贷款、向工业发展机构提供的贷款、向租赁公司提供的贷款、某些**证券融资交易产生的信贷和日内信贷。

银行被要求持有大量资本，这通常导致贷款限额只适用于机构借款人。一般来说，资本根据流动性分为不同的层次。一级资本包括法定准备金等流动性最强的资本。二级资本可能包括未披露准备金和一般损失准备金。国民银行的总资本与资产比率必须达到8%。

盈余可指银行的若干组成部分。盈余类别包括利润、损失准备金和可转换债务。