如果你正在寻找一份有利可图的职业，你可能会考虑进入金融服务业。你可以在这里找到各种各样的机会一个适合你的技能和未来的目标。无论你是在寻求经济补偿，还是你只是喜欢帮助别人，这都是一个非常有回报的行业。

你可能想考虑的两条道路是作为一个财务规划师或作为一个财富管理者。两者有基本的相似之处，但有明确的区别。继续阅读，了解更多关于这两种职业的信息，以及其中一种是否适合你。

关键要点

• 理财规划师 主要帮助人们规划生活方式。
• 财富管理公司提供的服务主要是 高净值人士 和 超高净值个人。
• 这两种职业都需要接受金融或其他相关学科的教育，而职位和证书有助于提升你的声誉。
• 成为一名财务规划师或财富管理者需要人际关系、数学和分析能力。

理财规划师与理财经理：概述

财务建议的定义极其宽泛。给出的建议类型，以及提供的产品和服务的客户类型，决定了你是否被视为理财规划师或财富经理。财务规划和财富管理代表了财务咨询的子集。

理财规划师主要协助生活方式规划。这包括预算、现金流规划、大学和退休储蓄。尽管理财规划师的客户名单可能涉及到收入的各个方面，但大多数都是中产阶级，他们非常需要尽可能地赚钱。

相比之下，财富管理公司主要为高净值人士（HNWI）和超高净值人士（UHNWI）提供所需的服务，如资本收益规划、房地产规划和风险管理。

理财师和理财师的一个关键区别在于，理财师管理的是文字财富，而理财师管理的是那些想出人头地的日常客户的财务。

这两种职业都吸引了顶尖院校的年轻金融专业人才，而且每种职业都有优缺点。例如，财务规划工作更为丰富，但财富管理工作的薪酬通常更高。金融规划公司更倾向于在没有经验的应届毕业生身上冒险，但财富管理公司倾向于提供更好的工作时间和更少的压力。

教育

大多数成功的理财规划师和理财经理都至少拥有学士学位。但是，从排名靠前的学校，如芝加哥大学或常春藤联盟，获得一个，提供了一个竞争优势。

除此之外，每个行业内的个别公司都为潜在员工设定了教育要求，而不是州或联邦许可委员会。一些财富管理者是有执照的律师或注册会计师（CPA），尽管这两种职业都不是要求。拥有这些称号的理财规划师越来越少，但他们从来没有伤害过别人。

有抱负的财务规划师将希望获得注册财务规划师（CFP）的称号。这就需要通过一项综合考试，包括房地产、投资组合管理和税务规划等金融规划专业。CFP职位在你的简历上是一笔巨大的财富，如果你为自己经商，客户会很乐意看到。

财富管理公司也可以选择几个职位来充实自己的简历，向客户传达信心和专业知识。或许最负盛名的是特许财富管理公司（CWM）。在申请这个职位之前，你必须有三年的行业经验。

所需技能

尽管你可能会考虑成为一名财务规划师或财富经理，因为你的数学技能或市场诀窍，你的销售能力是更重要的，你的成功。作为一个新手，你的雇主是否会让你的客户去工作，尤其是那些让这些行业的人富有的高净值客户，这是值得怀疑的。因此，作为一名财务规划师或财富管理师，你的首要任务就是敲开人行道，把名字写进你的名片夹里。

如果你不是一个喜欢交际的人，一个天生的人，一个贪得无厌的交际者，那么你的成功几率就很小。在财务顾问的大伞下，与人相处是几乎所有人最重要的一项技能。

除了销售能力之外，你还必须热爱市场，无论你选择哪条路，都要享受与市场不分昼夜的同步。金融业的节奏比以往任何时候都快，客户需要精力充沛、保持领先地位的理财规划师和财富管理师。

如果你选择财富管理，拥有一个强大的高净值人士自然市场，虽然不是必要的，但肯定会让你在职业生涯的早期生活更轻松。找到高净值人士的客户很难让他们在不了解你的情况下用他们的巨额财富信任你，因为你缺乏经验，这就更难了。对于关系密切的候选人来说，财富管理可能比财务规划更有利可图。

起薪

薪水有点用词不当，因为两种职业的大部分收入都是以佣金的形式提供的。公司通常会提供少量的基本工资，以帮助你度过建立业务账簿的最初几个月。作为交换，你要达到销售目标。如果你不能做到这一点，你的雇主可能不会付钱给你，让你长时间坐在温暖的座位上。

Glassdoor的数据显示，财富管理公司的平均年收入约为9.4万美元。对于财务规划师来说，平均收入是57000美元。然而，大量的数据包含了这些平均值，根据你的表现，你的收入可能会高得多，也可能会低得多。

根据劳工统计局（BLS）的数据，2019年，包括财务规划和财富管理在内的财务咨询领域的年薪中位数为87850美元。该领域排名前10%的人收入超过208000美元，而排名后10%的人收入不到42950美元。

工作前景

根据劳工统计局（BLS）的数据，2018年，金融咨询领域有271700个职位。但这一数字预计在2018年至2028年的10年间将增长7%。这比其他行业预计的增长要快。这一增长主要是由于人口老龄化，即将退休，需要金融和财富服务。

美国劳工统计局预测，由于人口老龄化，2018年至2028年间，金融顾问职位的需求将增加。

财务规划的子类别往往与整个财务咨询的趋势密切相关。相比之下，财富管理在经济繁荣时享有爆炸性增长，但在经济衰退期间，它的收缩程度超过了作为一个整体的金融咨询。

工作生活平衡

作为一名财务规划师或财富管理师，你可以期待长时间的工作。尤其是年轻的理财规划师，在职业生涯的最初几年，他们花费了大量的时间来获取客户。单是销售方面的工作每周就可能超过40个小时。

除此之外，你还必须为你的****并跟踪市场。财富管理者还必须花时间建立一本业务手册。然而，由于他们为每个客户管理如此多的资金，因此只有较小的客户群才能获得成功。平均而言，财富管理者比理财规划师享受更好的工作与生活平衡。

底线

两种职业都需要相同的技能。记住，你必须有销售能力，你必须热爱市场，善于掌握数字是有帮助的。如果你有一个强大的高净值人士自然市场，你可能想向财富管理倾斜，因为你将拥有少数年轻专业人士所享有的优势，而财富管理提供了利用这一优势并迅速取得成功的最佳机会。

如果你的自然市场没有那么强劲，财务规划是一个更容易打破的领域。如果你能在艰难的早年坚持下来，并积累了大量的商业书籍，你就能享受一个成功的职业生涯。