私人银行家在大型零售银行的私人银行部门、投资银行和财富管理公司工作。他们主要为高净值人士提供个性化金融服务。实际上，私人银行家是富人的私人理财顾问。

下面是一个领域，工作需要什么，以及什么样的资格成为私人银行家。

关键要点

• 私人银行家在大型零售银行、投资银行或财富管理公司工作，为超级富豪提供专业服务。
• 私人银行家与客户一起定义财务目标，与公司的其他专家一起制定执行目标的计划，然后建立和管理客户的投资组合，以尝试实现这些目标。
• 许多私人银行家在转行成为私人银行家之前，都是初级财务分析师或财务顾问。

私人银行家做什么

私人银行家与客户会面，确定投资目标，然后与金融分析师和公司其他专业人士合作，制定个性化的投资策略，以实现这些目标。

在定义了一个策略之后，私人银行家通过为客户的投资组合选择适当的证券和投资产品组合来执行策略，然后他们对这些组合进行持续的管理和调整。

除了投资咨询和投资组合管理服务外，许多私人银行家还监管存款和现金管理服务、信贷和贷款服务、税务规划服务、信托服务、退休产品以及年金和保险产品。

大型银行的许多私人银行部门几乎处理客户财务的所有方面。私人银行家通常与相对较少的客户合作，以提供私人银行客户经常需要的重点和个性化服务。在一些公司，私人银行家专注于管理客户投资组合，而关系经理则处理其他客户需求。

美国最大的私人银行是摩根士丹利、美国银行美林、摩根大通私人银行、花旗集团和高盛。

职业道路

许多私人银行家开始在财富管理公司、银行、经纪公司或证券业其他组织担任初级金融分析师职位。许多金融分析师研究股票、债券和其他证券，为私人银行家、投资组合经理和公司其他高级投资专业人士提供财务计划、分析报告和建议。凭借丰富的经验和良好的业绩记录，一名专门从事投资的金融分析师可以晋升为私人银行家。

该领域的其他专业人士开始担任个人金融顾问，为银行和其他金融服务公司的零售客户提供服务。个人理财顾问所做的工作与私人银行家基本相同，但他们通常与那些没有足够财富来证明私人银行家通常提供的高度个性化服务成本合理的客户打交道。作为零售级顾问的成功记录可能会导致一个私人银行家的职位。

$102,000

根据Glassdoor的数据，102000美元是私人银行家的平均年薪加上手续费、奖金和佣金。

学历

商科或其他相关专业的学士学位是从事私人银行家工作的基本资格。然而，在大多数情况下，学士学位必须与丰富的工作经验相结合，才能胜任这一领域的工作。

大多数雇主更喜欢聘用有经验的候选人，他们拥有金融、会计或工商管理等商业专业的硕士学位。许多雇主还寻找有经验的求职者谁拥有数学，统计或法律研究生学位。税务、风险管理、投资和财务规划等课程对未来的私人银行家尤其有价值。

其他资质

许多雇主寻找具有一个或多个与该领域相关的专业证书的私人银行家。特许金融分析师（CFA）称号由CFA协会颁发，是投资专业人士最受尊敬的专业认证之一。这是提供给候选人谁至少有四年的资格认证经验。

注册财务规划师（CFP）的称号，由CFP董事会颁发，是另一个备受推崇的认证，在私人银行家中很常见。CFP的任命需要两年的财务规划经验或三年合格的专业经验。

美国银行家协会授予的认证信托和财务顾问（CTFA）称号是为信托和财富顾问设计的。CTFA的命名有多种途径；最短的路径需要三年的财富管理经验和完成批准的培训计划。每一种认证都要求考生通过一次或多次考试。

私人银行家通常必须从负责监管美国证券公司的金融业监管局（FINRA）获得适当的许可证。许多私人银行家需要系列7和系列63许可证。根据职位不同，可能需要其他许可证。打算经营人寿保险、可变年金和相关产品的私人银行家也可能需要当地州保险委员会的适当许可证。