如果你有一项资产，你可能会得到一笔贷款。你的薪水，你的报税表，你的房子，你的401（k），是的，甚至你的养老金，如果你是相对少数的人谁还拥有一个。

如果你从来没有听说过养老金预付款，那就认为你很幸运。他们也被称为养老金销售，贷款，或买断。无论名字是什么，个人理财专家和**机构都建议不要使用这些产品。

关键要点

• 养老金贷款在美国是不受监管的。
• 一次性贷款作为养老金的预付款可能会导致不公平的支付计划。
• 消费者金融保护局（CFPB）警告消费者，不要用养老金贷款。
• 如果你被迫申请破产，大多数养老金计划都会受到保护。
• 如果你需要钱，寻求其他的解决方案，而不是用你的养老金借款。

养老金贷款如何运作

一个假设的场景可能是这样的：你是一个65岁的退休**雇员。你每月从养老金中得到一笔钱，但最近你陷入了困境。你需要比你每月支付的退休金更多的钱来支付一次性账单。你需要的金额是可观的，所以你开始四处寻找筹集现金的方法。你在网上看到一则广告，上面说你的养老金一次性预付。

在你完成文书工作后，你会发现你已经签署了超过5到10年或你所有的退休金支付给公司。 然后你知道贷款的利率是100%以上的所有费用后。 你也发现自己在一个更高的税率等级，因为这一年的付款是一次性的。 上述情景可能是假设的，但在许多退休人员的生活中却是非常真实的。消费者权益组织建议，如果你需要钱的话，可以尽快找到其他的选择。

如果你领取的是军人养老金，一定要远离：任何贷款公司领取军人养老金或退伍军人福利都是非法的。

用退休金借款的替代方法

如果你发现自己陷入了财务困境，就不要提前获得养老金贷款。先试试别的。询问你的银行或信用社，如果你有资格获得短期贷款。向你的信用卡公司查询预付现金的情况。从你的信用卡预付现金的年利率（APR）很高，但以任何标准来看，它都比养老金预付贷款的条件要好。

如果你拥有自己的房子，考虑房屋净值贷款或反向抵押贷款。如果您不符合任何其他贷款类型的资格，请联系您的债权人，告诉他们您无法支付，并希望协商一个付款计划。现在是联系信用咨询机构的好时机。

作为最后手段，你可以考虑破产。在大多数情况下，如果你申请破产，你的养老金是安全的。 即使你因为不断增加的账单而感到恐慌，也不要放弃你未来生活所需的收入来源。几乎所有其他金融选择都比养老金提前贷款好。联邦贸易委员会（FTC）、消费者金融保护局和个人金融专家建议远离这些贷款是有原因的。