什么是首期付款(a down payment)？

首付是一种支付方式，通常是现金，在购买昂贵商品或服务的早期阶段支付。付款占全部购买价格的百分比。在某些情况下，如果由于买家的原因导致交易失败，首付款将不予退还。在大多数情况下，买方作出融资安排，以支付欠卖方的剩余款项。

关键要点：

• 首付款是在融资安排的早期阶段作为大额购买的一部分支付的款项。
• 首付越高，剩余贷款的利息就越低。
• 贷款人可能要求不同的金额作为首付（低至3.5%，高达50%，在美国），这取决于借款人和购买。

0:42

首付款

例如，许多购房者首付为房屋总价值的5%至25%，银行或其他金融机构通过按揭贷款支付剩余的费用。买车首付的效果也差不多。

首付也可以被称为押金，特别是在英国，0%至5%的押金按揭对一些买家来说并不少见。

首付如何运作

首付减少了贷款期限内支付的利息金额，降低了月供，并为贷款人提供了一定程度的担保。

购房

在美国，20%的首付是贷款人的标准。然而，也有一些方法可以用低至3.5%的首付来买房，比如联邦住房管理局（FHA）的贷款。

在合作房产内购买时，可能需要支付更大的首付，这在许多城市很常见。由于合作公寓的买主实际上是在购买一家公司的股份，该公司赋予他们相应的住房，因此许多贷款人会坚持25%的首付。一些高端合作楼盘甚至可能要求首付50%，尽管这并非常态。

首付20%或更多可能会使你的汽车贷款利率更低。

汽车购买

对于购车来说，首付20%或更高可能会使买家更容易获得更好的贷款利率、贷款条件或贷款批准。一些经销商可能会为一些买家提供0%首付的条件，这意味着不需要首付，尽管这通常意味着贷款人将收取相当高的贷款利率。

兴趣

当借款人支付了购买的首付款并用贷款支付剩余部分时，借款人会立即减少在贷款有效期内应支付的利息金额。例如，如果以5%的利率借款10万美元，仅第一年所欠利息就为5000美元。

不过，如果首付是2万元，只需要借8万元。因此，第一年利息只有4000元，第一年就省了1000元。因此，有一个相当大的首付抵押贷款是值得的，因为它可以节省数千美元的利息在贷款的生命周期。抵押计算器在计算各种首付贷款的利息和总成本时很有用。

每月付款

首付还减少了分期付款贷款的月供。例如，如果一个借款人以3%的利率和4年期贷款1.5万美元的汽车贷款，月供为332美元。然而，如果首付为3000美元，买家只需贷款1.2万美元，月供降至266美元。这意味着每月可节省66美元，或在贷款的48个月期限内节省3168美元。

抵押贷款保险

在大多数情况下，购房时存款低于20%的借款人必须购买私人抵押贷款保险（PMI）。采购经理人指数支付给私人保险公司，每月支付的费用称为采购经理人指数保费。如果联邦住房管理局抵押贷款，借款人支付保险通过联邦住房管理局。然而，如果借款人首付20%，他们可以避免支付抵押贷款保险费。

特别注意事项

首付为贷款人提供了一定程度的保证。如果借款人已投资首付，他们就不太可能拖欠贷款。由于这种假设，抵押贷款机构，尤其是，可能会提供较低的利率，以借款人大量首付。