股市对社会保障福利的影响

股市和你每月的社保检查之间的关系应该在你的脑海中。在某些有限的情况下，从市场上获得的可观的投资收益可能会减少你的福利或使他们成为应税的。像大多数投资建议一样，仔细的计划和对规则的透彻理解有助于确保你的福利支票不会减少。...

股市和你每月的社保检查之间的关系应该在你的脑海中。在某些有限的情况下，从市场上获得的可观的投资收益可能会减少你的福利或使他们成为应税的。像大多数投资建议一样，仔细的计划和对规则的透彻理解有助于确保你的福利支票不会减少。

关键要点

社保基金不会将任何资金投入股市，因此股价波动不会直接影响收益。
一个繁荣的股市可能会增加你的个人退休投资组合的收入，使你的社会保障福利应税，从而减少他们。
如果你在退休年龄之前就开始参加社保，并行使不合格的员工股票期权，你的福利可能会进一步减少。

社会保障福利是如何产生的

首先，一些基础知识。你的福利由社会保障信托基金的储备金支付。信托基金（实际上由两个基金组成：老年和遗属保险信托基金和残疾保险信托基金）中的资金来自向工人和雇主征收的工资税（你记得你的工资存根上标有“FICA扣除额”的类别）。

自营职业者也以自营职业税的形式出资。因此，你的福利是由劳动力的贡献，以及这些贡献产生的投资收益和联邦所得税提供的。

不过，社保信托基金与股市没有直接联系。所有福利金支付后的剩余资金每天投资于特别发行的**债券。它们与美国国债相似，只是它们不公开交易。这些有息债券是借据的一种形式，将从未来的FICA税收收据中支付。

股票导向情景

您的个人社会保障福利的确定方式与养老金固定福利计划的工作方式大致相同。你的收入多少部分取决于你工作了多长时间，以及你在工作期间挣了多少钱。在决定你的收益时，没有一个计算方法与股票市场、债券市场或最优惠利率有关。

然而，股市有可能会影响你的社保福利。如果你选择在完全退休年龄之前开始领取这些福利，同时行使不合格员工股票期权（NSO），就会出现这种情况。行使这些选择权产生的利润被视为工作或赚取的收入。如果您当年的总工作收入（包括销售NSO的利润）超过法定限额，则每超出限额2美元，您的福利将减少1美元。

然而，这只适用于国家统计局。在公开市场购买的已行使股票期权或雇主授予的激励性股票期权（ISOs）产生的利润被视为资本利得，而不是赚取的报酬。因此，只要您持有这些期权至少一年，它们不会影响您的福利。

税收后果

一旦你达到完全退休年龄，无论收入多少，无论来源如何，都不会影响你的社会保障福利金额。但是，如果在任何年龄段，您的应申报总收入（包括利息支付、股息、股票期权、资本利得和任何其他与投资相关的项目）超过一定数额，您的部分社会保障福利可能被视为应纳税。因此，具有讽刺意味的是，对市场和你的投资组合来说，一个伟大的一年可以通过对他们征税来有效地减少你的收益。

其他因素，包括你开始领取福利的年龄、你的工作经历以及你在领取福利时获得的任何额外收入，都可能直接或间接地影响你的社会保障底线。如果您收到**养老金，则可能会通过**养老金抵消（GPO）或暴利消除条款（WEP）减少您的福利。

如果提议成功，允许**或个人雇员将社保基金投资于股市，股市表现肯定会影响你的福利。

谦虚的提议

基本上，社保在股市的风险敞口（以及你作为福利受益人的风险敞口）是相当有限的。讽刺的是，这可能会改变。

围绕着社会保障信托基金的众所周知、广为人知的资金危机，人们担心社会保障会破产，特别是在婴儿潮一代庞大的一代人大部分退休并开始筹集资金之际，引发了许多关于寻找更好的融资方式的讨论。一项建议涉及将社保信托基金的全部或部分投资于股市。另一种主张允许工人个人将其FICA缴款的全部或部分投资于他们选择的工具。

虽然一些观察人士坚持认为，现在是社保向市场投资的时候了，或者是允许员工向市场投资，并利用可能出现的较高回报率的时候了，但也有人警告说，参与股市不会产生什么影响，事实上，可能会，在市场崩溃或进入长期熊市时**危险因素。据推测，该信托基金将是一个保守的投资者，选择最安全的蓝筹股，但在投资股票时总是存在一定程度的风险。