当你期待着一大笔付款时，你可能想知道什么是最安全的收款方式。例如，你可能通过Craigslist向陌生人**高价商品。如果你是一个需要支付一大笔首付的人，比如在买房或买车时，收款人可能会要求一种比现金或个人支票更安全的付款方式。

在这些情况下，出纳支票和保兑支票都是不错的选择。虽然名字很相似，它们有一些共同的特点，包括与个人支票相比安全性更高，但两者之间有一些关键的区别。

关键要点

• 出纳支票和保兑支票都是由银行担保的正式支票。
• 与个人支票相比，出纳支票和保兑支票通常被视为更安全，更不易被欺诈。不过，一定要警惕骗局。
• 出纳支票通常被认为是比较安全的赌注 因为资金是从银行账户中提取的，而不是个人或企业的账户。

本票

出纳支票是用银行的资金而不是你支票账户上的钱来开的。为了得到一张银行本票，你可以把支票或储蓄账户中的资金转入银行自己的账户（再加上一点服务费）。然后，银行代表签发带有银行名称和账户信息以及收款人和汇款人姓名的本票。这些资金通常在下一个工作日前可供收款人使用。

保兑支票

当你开一张保兑支票时，这笔钱会直接从你的个人支票账户中支取，你的姓名和账号会出现在支票上。除了你的签名外，银行代表也会在支票上签名，支票上的某个地方会印上“已认证”或“已承兑”的字样。银行已经为这张支票提供了担保，并可能在支票结清前扣留这些资金。

即使银行证明开保付支票的人账户中有可用的资金，这些资金仍留在该人的银行账户中，直到收款人存入保付支票为止。

哪个更安全？

假设支票是真的，出纳支票和保兑支票都是安全的付款方式。然而，出纳支票通常被认为是更安全的赌注，因为资金是从银行账户中提取的，而不是个人或企业的账户。另外，保兑支票没有出纳支票那样的水印，这使得它们更容易伪造。

谨防支票欺诈

欺诈支票诈骗可以采取多种形式，但其中最常见的一种涉及骗子假冒假保兑支票或出纳支票作为付款购买。比方说，你有一辆汽车在网上市场挂牌**。骗子联系你说他们感兴趣，并向你出示一张银行的官方支票作为汽车付款。然而，当你把那张支票存入银行后，银行却告诉你这是假钞。你不仅把钱拿出来了，而且还把车弄丢了。货币监理署警告不要使用这种骗局。

一般来说，法律要求银行在您存入账户后的一个工作日内从您可用的官方银行支票（包括出纳支票和保兑支票）中提取资金。 但有可用的资金并不能保证支票是好的。根据联邦贸易委员会（FTC）的说法，银行发现支票欺诈可能需要数周时间。

到那时，你可能已经用你的借记卡开了支票或购买了这笔钱。如果这些借记付款被退回或您的支票反弹，这可能意味着透支或资金不足（NSF）的费用为您。

特别注意事项

联邦贸易委员会（FTC）和货币监理署（OCC）为避免涉及本票和保兑支票的欺诈提供了一些建议。 首先，在接受你不熟悉的人或企业的官方支票之前，要仔细考虑。如果买家明确要求使用保兑支票或出纳支票付款，您可能需要建议其他付款方式，如代管服务或在线支付。

如果你决定接受出纳支票或保兑支票作为付款，打电话给签发支票的银行，确认它是否是真的。在网上查询银行的电话号码，而不是拨打支票上的号码（可能是假的）。

最后，如果你收到了一张出纳支票或保兑支票，而你并没有预料到，在把它存入你的账户之前要三思而后行。彩票和抽奖欺诈是支票欺诈的另一种形式。

底线

出纳支票和保兑支票都是一种安全的支付方式，但是当你接受一张来自你不认识的人的支票时，你应该熟悉支票欺诈骗局的迹象。如果你怀疑你收到并存入你账户的一张官方支票有欺诈行为，请立即与你的银行联系，尽量减少因资金不足或退回款项而收取的费用。