透支费似乎是不可避免的。顶级银行收取高达30美元每当你花更多的钱比你的支票帐户，除非你选择透支保护与一个链接帐户或信贷额度。由于银行从透支和非充足基金（NSF）费用中获得了可观的收入，因此它们不努力消除这些费用也就不足为奇了。

银行使用一种被称为“重新排序交易”的可疑程序来最大限度地提高透支费用，首先处理最大的支票、ATM取款和借记卡交易，而不是按照收到的顺序。这会更频繁地触发负余额和透支费用。以下是重新排序对您造成的伤害：

假设你的账户里有100美元，25美元、35美元和85美元的进账是在同一天按顺序发生的。您可能希望银行按照费用到达的顺序处理费用。100美元将用于支付25美元和35美元的款项，但剩余的40美元余额将不足以处理85美元的交易，这将产生一笔透支费。但如果银行重新安排交易，先处理85美元的付款，剩下的15美元余额不足，剩下两个较小的交易。现在银行可以征收两次透支费而不是一次。看起来公平吗？

虽然避免透支收费可能是一个挑战，但有一些策略可以让你的血汗钱留在自己的口袋里。

1.选择退出透支保险

当一家银行提供透支保险时，这意味着你可以用你的借记卡买东西，或者从自动取款机上取款，即使你的账户里没有足够的资金。这可以避免在午餐柜台的尴尬，但如果你的银行提供透支信用额度来支付费用，直到你还清这些费用，你将招致巨额透支费或增加利息。

2010年美联储的一项规定禁止银行自动将客户纳入透支保护范围。 现在，您必须选择让您的借记卡购买或ATM取款涵盖您的银行。如果你喜欢被拒绝的借记卡交易而不是一次性的高额费用，请联系你的银行并放弃透支保险。但要注意的是：即使你选择退出，大多数银行也会收取相当于透支费的NSF费用。

2.选择无透支费的支票账户

一些银行以提供支票账户而自豪，这些账户完全免除了透支费用。在大多数情况下，银行将拒绝支付尝试收费或ATM取款，也不会收取NSF费用。有权衡。大多数无手续费支票账户不计息，银行可能只有很少的实体分行（如果有的话）。然而，这些缺点被取消繁重的透支和NSF费用所抵消。

3.把钱存入一个有联系的账户

许多银行允许您将支票账户与另一个账户联系起来，以便在您透支的情况下用您自己的资金支付。代替更大的透支费，你将受到更小的转会费（10到15美元是常见的）。有些银行会让你把信用卡和支票账户联系起来，作为透支的缓冲。如果你走这条路，它很可能会被视为现金预付款，在转让费的基础上立即产生利息。

4.设置每日账户余额预警

在你的银行账户上，知识就是力量。如果你提前知道你的余额低得很危险，你可以把钱转到你的账户，或者跳过冲动性的购买，直到下一次发工资。大多数具有在线或移动银行功能的银行都允许您在余额低于预先定义的阈值（例如200美元）时设置电子邮件或文本警报。您还可以设置提醒，每当存款或取款过账到您的帐户，这样您就知道您的余额何时出现问题。

更好的是，注册一个每日电子邮件，报告你的当前余额。它不会保护账户不被重新订购，但你会对自己的消费习惯有一个更清晰的了解。

底线

透支费可能会对你的钱包造成不必要的负担。银行每年从客户透支账户中赚取数十亿美元，而那些最负担不起费用的人往往受到最严重的打击。但只要多加一点警惕和正确的支票账户，你就可以免收手续费，充分利用你的钱。更多信息，请参见透支保护的利弊。