遗产规划的重要性

许多人认为，有一个遗产计划只是意味着起草一份遗嘱或信托。然而，在你的遗产规划中还有更多的东西要包括，确保你的所有资产在你死后无缝地转移给你的继承人。一个成功的遗产计划还包括允许你的家庭成员访问或控制你的资产，如果你自己无法做到这一点。

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遗产规划基础

关键要点

• 遗产规划不仅仅是为了富人，每个人都可以从确保他们的资产和财务在他们死后得到妥善照顾中获益。
• 如果没有适当的计划和文件，遗嘱认证法庭可能会导致意外的资产分配。
• 遗产规划还包括允许家庭成员或律师来实现你的愿望，如果你在活着的时候丧失了行为能力。

房地产规划必须具备

以下是每个遗产计划应包括的项目清单：

1. 意愿/信任
2. 持久授权书
3. 受益人指定
4. 意向书
5. 医疗保健委托书
6. 监护指定

除了这六个文件和指定之外，一个布局良好的遗产计划还应考虑购买保险产品，如长期护理保险以覆盖老年、终身年金以在死亡前产生一定水平的收入、人寿保险将钱转给受益人而无需遗嘱认证。

你的遗产计划符合要求吗？让我们检查一下这个清单上的每一项，以确保你没有留下任何决定的机会。

遗嘱和信托

遗嘱或信托听起来可能很复杂或昂贵只有有钱人才有的东西。这是一个错误的评估。遗嘱或信托应该是每个遗产计划的主要组成部分之一，即使你没有大量资产。遗嘱确保财产按个人意愿分配（如果根据州法律起草）。一些信托有助于限制遗产税或法律挑战。然而，仅仅有一个意愿或信任是不够的。文件的措辞极为重要。

遗嘱或信托的书写方式应与您遗赠遗嘱外资产的方式一致。例如，如果你已经在退休账户或保险单上指定你的姐姐为受益人（通常在遗嘱外传递给指定受益人的资产），你就不想将相同的资产遗赠给遗嘱中的第二个表亲，因为这可能导致遗嘱竞争。更不用说在一场官司中，两个人都可能对对方（和你）怀恨在心。

持久代理权

起草一份持久的授权书（POA）是很重要的，这样当你自己不能这样做的时候，你指派的一个代理人或一个人将代表你行事。如果没有授权书，如果你被发现精神上不称职，**可能会决定你的资产如何处理，**的决定可能不是你想要的。

本文件可赋予您的代理人进行房地产交易、进行金融交易和作出其他法律决定的权力，就像他们是您一样。委托人可在其选择的时间撤销此类POA，通常在委托人被视为身体上有能力、精神上有能力或死亡时。

在许多家庭中，配偶建立互惠的授权是有意义的。然而，在某些情况下，让另一个家庭成员、朋友或更具财务头脑的受信任的顾问担任代理可能更有意义。

受益人指定

如前所述，你的一些财产可以在没有遗嘱规定的情况下传给你的继承人（例如401（k）计划资产）。这就是为什么在这样一个账户上维持一个受益人和一个或有受益人是重要的。保险计划应包括受益人和或有受益人，因为他们也可能会通过以外的遗嘱。

如果你没有指定受益人，或者如果受益人已经去世或不能服务，**可以决定你的资金的命运。坦率地说，一个不知道你的处境、信仰或意图的法官不太可能做出与你同样的决定。

注：指定受益人年龄应在21岁以上，且精神状况良好。如果他们不这样做，法庭最终可能会介入此事。

意向书

意向书只是留给遗嘱执行人或受益人的文件。目的是定义在您死亡或丧失工作能力后，您希望对特定资产做什么。一些意向书还提供葬礼细节或其他特殊要求。

虽然这样的文件在法律上可能无效，但它有助于告知遗嘱认证法官你的意图，如果遗嘱因某种原因被视为无效，可能有助于分配你的财产。

医疗保健委托书

医疗保健委托书（HCPA）指定另一个人（通常是配偶或家庭成员）在丧失工作能力的情况下代表您做出重要的医疗保健决定。

如果你正在考虑执行这样一个文档，你应该选择一个你信任的人，一个与你观点一致的人，一个可能会推荐你同意的行动方案的人。毕竟，这个人完全可以掌控你的生活。

最后，还应确定备份代理，以防您的初始选择不可用或无法在需要的时间执行操作。

监护指定

虽然许多遗嘱或信托都包含了这一条款，但有些没有。如果你有未成年的孩子或正在考虑要孩子，选择监护人是非常重要的，有时甚至被忽视。确保你选择的个人或夫妇同意你的观点，经济状况良好，并且真心愿意抚养孩子。与所有指定一样，还应指定一名后备或临时监护人。

没有这些名称；法庭可以判决你的孩子和你不愿意选择的家庭成员住在一起。在极端情况下，**可以命令你的孩子成为国家的监护人。

底线

遗产规划不仅仅是决定你死后如何分配你的资产。它还涉及到确保你的家庭成员和其他受益人在你暂时或永久丧失工作能力的情况下有权使用你的资产。

遗嘱是一个很好的开始，但它只是一个开始。