申请破产通常被认为是摆脱债务的一种快速而简单的方法。虽然这将使许多债务消失，但美国居民可能会发现，由于2005年破产滥用预防和消费者保**（BAPCPA）颁布的法律修改，他们得到的回报可能超出了他们的预期。为了避免这些麻烦，尽你所能避免申请破产。本文将向您展示如何。

宣告破产的后果

在某些情况下，BAPCPA要求申请破产的人：

• 参加强制性信用咨询
• 向债权人持续付款
• 参加强制性财务管理教育

更重要的是，申请破产并不一定免除你的诉讼，驱逐，或吊销你的驾驶执照，如果你有未付罚款。申报者最终的信用评级也很差，这可能导致他们在长达10年的时间内无法以标准利率借款。这可能导致更大的债务，因为你能得到的贷款只有高利率。

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防止医疗破产

如何避免申请破产

尽管意外的医疗费用或突然的失业会迫使几乎任何人陷入不舒服的财务状况，但面临破产的人也可能因为不良的消费和储蓄习惯而陷入这种状况。在一个入不敷出的社会里，与破产擦肩而过可能是一个强烈的提醒，提醒人们需要改变生活方式。不管你的财务状况为何变得如此不稳定，以下这些步骤都会有所帮助。

制定预算并削减开支

第一个阶段的改变是计算你每个月花多少钱。把预算整理起来是最快、最简单的方法，可以处理好你的消费习惯。

下一步是想办法减少开支。把你的信用卡锁在抽屉里（或者把它们交给一个值得信赖的朋友保管），然后用现金支付，不管是真的绿色，还是通过借记卡或智能**连接到现金账户来支付所有的购物(最好不要取消您的信用卡，因为这样会降低您的信用额度，并立即提高您的信用利用率，这对您的信用评级不利。）

如果你不能靠现金维持你的生活方式，那就缩小规模。这包括大的和小的东西，因为每一分钱都很重要。以下是一些重要的裁员方法：

• 搬到小房子去
• 开一辆更老、更便宜的车
• 卖掉你的船、摩托车或休闲车
• 不去度假

在小范围内，你需要消除除食物、衣服、住所和上下班交通等基本开支之外的所有开支。包括所有我们假装是必需品的小奢侈品，例如：

• 有线电视
• 外出就餐
• 高速互联网
• 酒
• 香烟
• 健身房会员资格
• 杂志订阅

节日送礼也可以取消。把时间花在你爱的人身上，而不是花在他们身上。这些步骤可能不是很有趣，但所有这些花费在乐趣是什么把你在这种情况下放在首位。如果这听起来像你，你不是一个人。

收入最大化

一旦你把开销降到最低，你可能仍然赚不到足够的钱来支付你的现金生活费。如果是这样的话，是时候让你的收入最大化了。最明显的方法就是找份工作。如果你已经有了一份工作，那就做第二份工作。如果你有第二份工作，就做第三份。这同样适用于你的配偶或重要的另一半。这听起来可能很严厉，但如果你正考虑破产，你需要采取有力行动。在经济不景气的时候，可以在TaskRabbit和类似网站上寻找**工作。

你想赚更多钱的努力还包括卖掉你在空闲时间买的一些东西。那就请个室友吧？两份薪水总比一份好。

如果你符合条件，调查**对食品援助和医疗保健、抵押贷款减免和其他援助的帮助，特别是如果你的失业保险快用完了。如果这些能让你在重新站起来的时候免于破产，那是值得的。

调查合并或清偿债务

债务合并，在这种情况下，高利息债务通过一笔较低的利息贷款偿还，通常被作为避免破产的工具。如果你能获得这样的贷款，这是一个好的策略，但你需要坚强的精神来避免倒退。当一些人不再感到无力偿还债务的压力时，他们就开始疯狂的消费。债务整合应该是一个长期的解决方案，而不是临时的解决办法。

债务解决也是一种可能。在这种情况下，债务减免公司不是减少你的债权人人数，而是通过与这些债权人谈判来减少你的债务数额。这个想法是，如果你同意现在还清一部分债务，他们会原谅剩下的部分，否则他们可能什么都得不到。这两种策略各有优缺点，所以在选择之前要仔细考虑。再说一次，不要回到坏习惯。

考虑使用合适的专业帮助

当你遇到困难时，向专家寻求帮助是个好主意。也就是说，也有可能成为无良经营者的牺牲品。“给我一笔钱帮你摆脱债务”这种基本的推销方式似乎有点违反直觉，那些急于快速解决问题的人可能会成为“信用咨询”公司的牺牲品。

在你走这条路之前，考虑一下你能得到的最简单、也许也是最实际的咨询是建议你收起钱包，控制开支。如果你觉得还需要更具体的建议，彻底研究你的选择。

永久的改变

你会发现自己濒临破产的原因有很多，但并不是所有这些都是你的错，正如经历过流感大流行的美国人所发现的那样。利用你的恢复期来找出你将来可以采取哪些措施来保护自己。一个关键的步骤是：建立一个应急基金（或者一个比你以前拥有的更大的基金），以便在未来获得更多的安全保障。

仔细观察那些让你更容易遭受金融灾难的行为，并仔细观察它们。有些人不仅经历了破产，而且成为了一系列的破产申请者，他们以从破产中恢复为借口来恢复过度的开支。

如果你真的想让你的财务走上正轨，你需要摆脱债务，远离债务。对于那些愿意开始大量自我控制的前超支者来说，有可能避免破产以及随之而来的所有其他问题。