根据消费者金融保护局(CFPB)的数据,从2012年到2017年,60岁及以上的学生贷款借款人数量至少上升了20%。此外,超过75%的州的未偿学生贷款债务至少上升了50%。 综合来看,这两个数据显示了一个令人不安的趋势,如果数百万美国老年人在退休后仍要偿还贷款的话,这可能意味着未来几年的经济困难。
绝大多数有学生贷款债务的老年人没有为自己的高等教育贷款。CFPB的报告发现,73%的人代表子女或孙子孙女获得或共同签署贷款,只有27%的人说他们为自己或配偶贷款。
如果贷款接受人未能遵守商定的付款时间表,贷款的联合签署人可能会发现自己陷入困境。通过联署,他们将自己置于付款的钩上,就好像贷款是他们自己的一样。
虽然你的社会保障金中有15%可以用来偿还学生贷款,但你的月福利不能低于750美元。 此外,在你拖欠贷款两年后,你才有足够的时间联系贷款服务商修改还款计划。
由于大多数学生贷款债务无法通过申请破产保护(在某些罕见的情况下是可能的)来消除,因此欠余额的退休前人员往往面临以下部分或全部后果
有太多的学生贷款债务可能会导致很难获得其他用途的贷款,如买车。
幸运的是,有一些建设性的步骤,你可以采取之前和之后,你采取或共同签署学生贷款。
在共同签署贷款协议之前,和你的共同借款人谈谈,确定你需要借多少钱,并商定一个切实可行的还款时间表。讨论奖学金、较便宜的大学或其他选择如何减轻债务负担。
在你承诺之前,如果你的共同借款人无力偿还贷款,确保你自己能负担得起。如果其他家庭成员提供了一个安全网,看看他们是否会把这个承诺写下来,以防万一他们忘了。
贷款后,请确保贷款服务提供定期报表,显示余额到期,付款,利率和还款日期。如果您没有及时收到这些信息,或者受到骚扰电话或信件的过度轰炸,请向CFPB投诉。
如果你遇到困难的时候,比如难以养活家人或支付其他家庭账单,那么推迟和宽容计划可以让你暂时停止付款。合并多个学生贷款可能会导致支付的金额减少。
还有其他还款方式可能会有所帮助,包括基于收入的还款(IBR)、或有收入还款(ICR)、现收现付(PAYE)和修订后的现收现付(REPAYE)。有些项目会在20年后,或者你去世时,免除现有的余额。
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