什么是房屋净值转换按揭（hecm）(a home equity conversion mortgage (hecm))？

房屋净值转换抵押贷款（HECM）是一种由联邦住房管理局（FHA）投保的反向抵押贷款。房屋净值转换抵押贷款允许老年人将其房屋中的权益转换为现金。

可借出的金额基于房屋的评估价值（并受FHA限制）。借款人必须年满62岁。预付款与房屋的资产价值相抵。未偿贷款余额会产生利息，但在房屋**或借款人死亡之前，不得支付任何款项，此时贷款必须全部偿还。

关键要点

• 房屋净值转换抵押贷款（HECM）是一种反向抵押贷款，由联邦住房管理局（FHA）投保。
• hecm占据了反向抵押贷款市场的大部分。
• HECM的条款通常比私人反向抵押贷款更好，但贷款金额是固定的，并且需要支付抵押贷款保险费。

房屋净值转换按揭如何运作

房屋净值转换抵押贷款是一种流行的反向抵押贷款；事实上，它们构成了反向抵押贷款市场的主体。一般来说，反向抵押贷款条款可能会因私人赞助的反向抵押贷款产品（官方称为专有反向抵押贷款）而有所不同，这可能允许以比HECM更低的成本获得更高的借款金额。

然而，hecm通常会为借款人提供较低的利率。HECM与私人发起的反向抵押贷款的经济性将取决于借款人的年龄以及借款人预期居住或拥有房屋的时间。许多类型的反向抵押贷款将专门针对老年人没有还款要求，直到借款人**房屋或死亡。

与房屋净值贷款相比，HECM也可以考虑。房屋净值贷款与反向抵押贷款没有什么不同，因为借款人是根据房屋的净值发放现金预付款的，作为抵押物。然而，对于房屋净值贷款，资金必须偿还，通常是在资金支付后不久按月支付稳定的利息。

$765,600

HECM的最高贷款限额将从2019年的726525美元提高到2020年

虽然HECM贷款不要求借款人每月还款，但某些费用与贷款的结清和服务有关。借款人还必须支付抵押贷款保险费。

谁有资格申请房屋净值转换按揭？

联邦住房管理局赞助房屋净值转换抵押贷款，并为产品提供保险。联邦住房管理局还规定了这些贷款的指导方针和资格。借款人只能从FHA赞助产品的银行获得HECM。要获得房屋净值转换抵押贷款，借款人必须完成一个标准的申请。

为了获得批准，借款人必须满足FHA规定的所有要求。他们必须：

• 62岁或以上
• 直接拥有财产或支付相当数额的定金
• 将该物业作为您的主要住所
• 不会拖欠任何联邦债务
• 有财力继续及时支付物业费，如物业税、保险、业主协会费用等。
• 参加住房和城市发展部批准的HECM顾问提供的消费者信息会议

按揭贷款歧视是非法的。

此外，财产必须是下列财产之一：

• 单户住宅或二至四单元住宅，其中一个单元由借款人占用
• HUD批准的公寓项目
• 符合FHA要求的**房屋