离岸银行业务往往与高度的金融复杂度有关，有时还与欺诈有关。然而，现实是，普通人只要工作几个小时就可以开一个离岸银行账户。每个离岸银行和外国管辖区都有自己的要求，所以你必须做一些研究，找出与你的情况相关的细节。如果你决定开设一个离岸银行账户，以下是你可以期望的一个概述。

关键要点

• 当你参与离岸银行业务时，你是在母国以外的金融机构参与的。
• 为了在离岸银行开户，您需要提供您的身份证明和其他证明您身份的文件。
• 银行也可能要求您提供有关存款来源的信息。
• 您可以使用借记卡或电汇进入您的帐户。

什么是离岸银行业务(offshore banking)？

离岸银行的人在他们本国以外的世界上的某个地方这样做。因此，术语离岸银行通常用于描述国际银行、公司和投资。包括瑞士、百慕大或开曼群岛在内的一些地方已成为离岸银行业的知名地区。但其他国家的离岸银行业务并不常见，如毛里求斯、都柏林和伯利兹。

大多数人把离岸银行业务与富有或只有精英才能做的事情联系在一起。虽然许多富人使用这些机构，但普通人也可以这样做。事实上，如果你是一个在加拿大有银行账户的美国人，你就是在海外银行。

离岸银行业务经常受到负面的讨论。这是因为许多人用它来隐藏他们的钱和逃避纳税。其他人则将其用于洗钱和逃税等非法目的。虽然这些活动是犯罪行为，可能导致起诉、监禁和/或巨额罚款，但离岸银行业务不一定是非法的。在下列情况下，拥有离岸银行是完全合法的：

• 你在国外做生意
• 有投资
• 在一个国家开一个帐户，在那里你可以度过一年中的大部分时间

您也可以选择在税收优惠的国家使用离岸银行业务。世界上有些地方允许你把钱投资在免税的收入上。

基本要求

开设离岸银行账户的基础与在母国开设银行账户类似。离岸银行要求您提供个人信息，如姓名、出生日期、地址、公民身份和职业。

要核实您的个人信息，您需要提交护照、驾驶执照或**机构签发的其他身份证明文件的副本。银行也关心核实您的住所或实际地址，因为这可能会影响税务问题。这一要求可以通过提交水电费账单或类似的东西来满足。

不管你提供什么类型的文件，银行都需要确保它们是真实的。在某些情况下，某些文件的公证副本就足够了。但其他离岸中心更喜欢一种国际通用的特殊认证标志——使徒邮票。如果是这种情况，您将需要访问授权为您所在的州或国家发行此邮票的**办公室。

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如何开立和使用离岸银行账户

附加验证文件

在离岸银行开立账户通常有相当多的额外要求。这些要求旨在阻止洗钱、税务欺诈或其他通常与离岸银行业务相关的非法活动。

首先，离岸银行可能会要求你目前的银行提供财务参考文件，说明平均余额和令人满意的关系。 过去6至12个月的银行对账单通常能满足这一要求。

第二，许多离岸银行询问预期通过该账户进行的交易的性质。这似乎过于干涉，但离岸银行中心已面临越来越大的压力，以制止非法活动。为此，许多离岸银行需要额外的文件，注明您在银行存款的资金来源。

许多离岸银行在你开始经营业务之前，都想知道你账户上交易的性质。

例如，如果你用这个账户从雇主那里存款，雇主的工资单就足够了。为了核实您的投资收入，离岸银行可能会询问您的投资信息以及投资的持有地。

对于商业或房地产交易，您可能需要提供销售合同或其他相关文件。如果您从保险合同中存入资金，您可能需要提供保险公司的信函。如果你的钱来自遗产，银行可以要求遗产执行人出具证明这一点的信件。

选择货币

与国内账户不同，离岸银行账户提供您希望持有资金的货币选择。 这可能是离岸账户的一个非常有价值的特征，尤其是当一个人的本国货币不稳定或预计会贬值时。

虽然这可能是一个吸引人的特点，但重要的是要了解持有不同货币帐户的后果。例如，持有某些货币的基金可以让你从存款中赚取利息，但也可能导致国外的纳税义务。您可能还需要兑换货币以进行存款和取款，这可能是一笔很大的费用，具体取决于费用结构和汇率。

存入离岸银行账户

离岸银行账户通常通过国际电汇以电子方式提供资金。不幸的是，国内银行业常见的允许免费电子转账的系统通常无法在国际上转账。

发送电汇是一个简单的操作，但几乎所有的银行收取国际电汇费用发送或接收资金。电汇的价格因银行而异，所以一定要寻找交易。不幸的是，没有什么好的选择。在外国司法管辖区，一般不接受国内支票，定期亲自存入资金是不切实际的。

提款

离岸银行提供多种方式提取资金，以最大限度地利用其服务的便利性。许多离岸银行发行一种借记卡，让你可以在全球范围内轻松获得资金。确保你知道使用这张卡的费用，因为它们可以加起来。一次性提取大量现金可能有助于将这些费用降到最低。

一些离岸银行提供支票。然而，这通常不是一个首选的方法-主要是因为在离岸账户中通常需要保密。问题也可能出现，因为从外国账户提取的支票在当地并不总是被接受的。

最好的选择可能是使用两个账户，一个是离岸账户，一个是国内账户。这样，电子电汇就可以用来将大量的离岸资金转移到国内账户，在那里可以很容易地获得这些资金。这种方法提供了更大的隐私和安全性，同时也提供了当地银行服务的便利。

底线

尽管这些银行有其神秘性，但在离岸银行开立账户相对简单。所有这些都需要填写文件，提供一些基本的身份证明文件，并提供额外的信息，以表明你不打算使用该帐户进行非法活动。

选择最好的货币和优化存款和取款稍微复杂一些，但是当你研究这些选项时，最好的选择就会变得更清楚。在使用离岸银行账户和接受国际电汇时，咨询税务专业人士以确保您遵守国内外的所有税务规定非常重要。