什么是风险评估(risk asses**ent)？

风险评估是一个通用术语，用于在许多行业中确定资产、贷款或投资损失的可能性。评估风险对于确定特定投资的价值以及降低风险的最佳流程至关重要。与风险状况相比，它呈现出上行回报。风险评估对于确定投资者认为一项投资值得承担潜在风险所需的回报率非常重要。

关键要点

• 风险评估是分析可能导致资产、贷款或投资损失的潜在事件的过程。
• 公司、**和投资者在开始一个新的项目、业务或投资之前进行风险评估。
• 定量风险分析使用数学模型和模拟为风险分配数值。
• 定性风险分析依赖于一个人的主观判断来建立一个给定情景下的风险理论模型。
• 虽然股票过去的波动率不能保证未来的回报，但一般来说，波动率高的投资意味着风险更大的投资。

了解风险评估

风险评估使公司、**和投资者能够评估不利事件可能对企业、经济、项目或投资产生负面影响的可能性。风险分析提供了投资者可以用来评估潜在投资机会风险的不同方法。投资者在评估投资时可以应用两种类型的风险分析：定量分析和定性分析。

定量分析

风险的定量分析侧重于建立风险模型和模拟，使用户能够为风险分配数值。定量风险分析的一个例子是蒙特卡罗模拟。这种方法可用于金融、工程和科学等多个领域，通过数学模型运行多个变量，以发现不同的可能结果。

定性分析

风险定性分析是一种不依赖于数值或数学分析的分析方法。相反，它使用一个人的主观判断和经验来建立一个给定场景的风险理论模型。对公司的定性分析可能包括对公司管理层的评估、与供应商的关系以及公众对公司的看法。

投资者经常将定性和定量分析结合起来，以便更清楚地了解公司的投资潜力。

其他风险评估方法

正式风险评估技术的另一个例子包括条件风险价值（CVaR），投资组合经理使用它来降低发生重大损失的可能性。抵押贷款机构使用贷款价值比来评估贷款资金的风险。贷款人还利用信用分析来确定借款人的信誉。

投资风险评估

机构投资和个人投资都有预期的风险。这尤其适用于无担保投资，如股票、债券、共同基金和交易所交易基金（etf）。

标准差是一种用于衡量投资年回报率的指标，用于衡量投资的波动性。在大多数情况下，高波动性的投资意味着风险更高的投资。投资者在做出投资决策前，往往会比较每只股票的标准差。

然而，值得注意的是，股票过去的波动性（或缺乏波动性）并不能预测未来的回报。以前经历过低波动的投资可能会经历剧烈波动，特别是在快速变化的市场条件下。

贷款风险评估

个人贷款、信贷额度和抵押贷款的贷款人也进行风险评估，即信用检查。例如，通常贷款人不会批准信用评分低于600分的借款人，因为较低的分数表示不良的信用实践。贷款人对借款人的信用分析可能会考虑其他因素，如可用资产、抵押品、收入或库存现金。

业务风险评估

商业风险巨大，各行业不同。这些风险包括新的竞争者进入市场；员工盗窃；数据泄露；产品召回；运营、战略和财务风险；以及自然灾害风险。

每个企业都应该有一个风险管理流程，以评估其当前的风险水平，并强制执行程序，以减轻最严重的风险。一个有效的风险管理策略寻求在保护公司不受潜在风险影响和不阻碍公司发展之间找到一个平衡点。投资者更喜欢投资那些拥有良好风险管理历史的公司。