什么是银行保险基金(the bank insurance fund (bif))？

银行保险基金（BIF）是联邦存款保险公司（FDIC）的一个单位，为不属于储蓄和贷款协会的银行提供保险保护。BIF是20世纪80年代末发生的储蓄和贷款危机的结果。

关键要点：

• 银行保险基金为不属于储蓄和贷款协会的存款机构提供保险。
• 为了应对20世纪80年代末的储蓄和贷款危机，银行业金融机构设在联邦存款保险公司（FDIC）内，为资不抵债的银行提供保险。2006年，BIF与储蓄协会保险基金合并，成为存款保险基金。
• 2010年多德-弗兰克（Dodd-Frank）金融改革为DIF池中的所有成员银行规定了存款准备金要求。

了解银行保险基金

BIF是联邦存款保险公司（FDIC）于1989年创建的一个资金池，用于为联邦储备系统成员银行的存款提供保险。BIF的创立是为了将银行保险金与储蓄保险金分开。

储蓄银行又称为储蓄银行，是一种专门提供储蓄账户和住房抵押贷款的金融机构。储蓄保险的钱来自储蓄协会的保险基金。银行被鼓励将自己重新分类为银行到储蓄机构或储蓄机构到银行，这取决于哪个基金在某一特定时间收费较低。

这导致了2005年的《联邦存款保险法》，废除了储蓄协会保险基金和BIF，并建立了一个单一的存款保险基金。

存款保险基金

存款保险基金的主要用途如下：

1. 为存款投保，保护被保险银行的存款人
2. 解决破产银行

DIF的资金来源主要是通过对被保险银行的季度评估，但它也获得其证券的利息收入。与破产银行相关的损失准备金和联邦存款保险公司的运营费用降低了存款准备金率。

《2010年多德-弗兰克华尔街改革和消费者保**案》（Dodd-Frank Act）修订了FDIC的基金管理权限，规定了指定存款准备金率（DRR）的要求，并重新定义了用于计算银行季度评估的评估基数(存款准备金率是存款准备金余额除以估计的保险存款。）

特别注意事项

为了回应这些法定修订，联邦存款保险公司为存款保险基金制定了一项全面的长期管理计划，旨在降低顺周期性，并在整个经济和信贷周期内实现适度、稳定的评税率，同时即使在银行业危机期间也能保持正的资金平衡。联邦存款保险公司董事会根据这一计划采用了现有的评估费率表和2%的存款准备金率。

2019年第四季度，DIF的余额总计为1103亿美元，比上季度末增加了14亿美元。该季度的增长主要是由DIF持有的投资证券赚取的评估收入和利息。存款准备金率与上季度持平，为1.41%。

此外，根据联邦存款保险公司的数据，“问题银行的数量在第四季度从55家下降到51家，这是2006年第四季度以来问题银行数量的最低值。问题银行的总资产从第三季度的488亿美元下降到462亿美元。”

2019年全年的其他亮点包括“银行业报告2019年全年净收入2331亿美元，比2018年下降36亿美元（1.5%）。净收入下降的主要原因是净利息收入增长放缓和贷款损失准备金增加。较低的非利息收入也促成了这一趋势。平均资产回报率从2018年的1.35%下降到2019年的1.29%。”