什么是可变生存者人寿保险(variable survivorship life insurance)？

可变生存者人寿保险是一种可变人寿保险单，包括两个人，只有在两个人都死后才向受益人支付死亡抚恤金。如果保单有一个活着的保险金附加条款，它可以在第一个投保人死亡前支付保险金。生活福利附加条款通常自动包含在人寿保险单中，不收取任何费用。本附加条款允许在保单中定义的末期疾病情况下获得一定数额的保单死亡抚恤金。

可变生存者人寿保险也称为“生存者可变人寿保险”或“最后生存者人寿保险”

了解可变生存率人寿保险

与任何可变人寿保险一样，可变生存者人寿保险也有一个现金价值部分，其中每一笔保费的一部分由投保人预留，由投保人承担所有投资风险。保险公司选择几十种投资选择，投保人可以从中选择。

保险费的另一部分用于管理费用和保单的死亡抚恤金（也称为面值）。这类保单因其投资成分而在法律上被视为证券，并受美国证券交易委员会（SEC）监管。

可变生存者人寿保险的一个更灵活的版本称为“可变通用生存者人寿保险”，允许投保人在保单的有效期内调整保单的保费和死亡抚恤金。

可变生存者人寿保险的利益

保单允许你投资保费

可变生存者寿险保单允许投保人将保费投资于一个单独的账户，其价值将根据市场表现而波动。

保单更便宜

可变生存者人寿保险通常比普通的单一被保险人人寿保险便宜几千美元，因为与生存者保单相关的保费是由被保险人的共同预期寿命决定的。因此，保险费比为两个人购买个人保单便宜，因为保险公司没有义务在两个投保人死亡之前支付保险金。

它们更容易买到

获得生存者人寿保险的资格比获得单一保险人人寿保险的资格要容易得多。这主要是因为可变生存者人寿保险公司不太担心个人投保人的健康状况，他们必须在给付保险金之前双双死亡。因此，承销不那么严格，接受的可能性更大。

他们建造地产

生存人寿保险有时被吹捧为一种手段，以增加遗产，而不仅仅是保护遗产免受税务责任。生存者人寿保险的死亡抚恤金与传统的人寿保险相似，因为它可以确保受益人获得至少适度的赔付，即使投保人在受益人的有生之年烧毁了他的全部财产。

他们保留地产

有意将资产遗赠给亲人的个人倾向于购买生存者人寿保险，因为这些保险为遗产提供流动资金，以支付各种税款。