什么是商业财产保险(commercial property insurance)？

商业财产保险适用于任何商业财产。商业财产保险保护商业财产免受火灾、盗窃和自然灾害等危险。包括**商、零售商、服务型企业和非营利组织在内的各种企业都有商业财产保险。它通常与其他形式的保险捆绑在一起，如商业一般责任保险。

关键要点

• 商业财产保险是用来保护财产和设备免受灾害风险的保险。
• 商业财产保险考虑不同类型的财产和设备。
• 在确定商业财产保险成本时，考虑了位置和占用率等因素。

理解商业财产保险

商业财产保险可能是使用价值数百万或数十亿美元设备的企业（如铁路和**商）的主要支出。这种保险本质上为消费者提供了与财产保险相同的保护。不过，企业通常可以将商业财产保险费的成本作为费用扣除。商业财产保险一般不包括承租人使用建筑物造成的损失。

在确定一家公司应该为商业财产保险支付多少保险费时，包括建筑物在内的企业资产的价值是首要因素。在与代理人会面讨论保险范围之前，公司应清点位于其财产的实物资产。这些信息将有助于确定企业应获得的重置价值和覆盖水平。

随着自然灾害的增多，建筑物所在地区的天气状况也成为决定商业财产保险成本的重要因素。商业保险费率通常较高的财产位于附近或地理内的重大风险的天气相关的灾难。例如，位于加利福尼亚州易发生野火地区附近的房产的费率更高。

商业财产保险应考虑的因素

• 地点： 城镇建筑防火性能优良 通常比城外或消防有限地区的建筑投保成本更低。
• 结构： 由潜在可燃材料制成的建筑将有更高的溢价，而由耐火材料制成的建筑则可以获得折扣。对现有结构的添加可能会影响防火等级，因此最好与 改造前代理或保险公司。内部结构元素也可以更改防火等级。在防火建筑中使用木质隔墙、地板和楼梯可能会抵消任何降价。耐火的内墙、地板和门有助于保持良好的防火等级。
• 入住率： 建筑物的用途也会影响其防火等级。办公楼的价格可能比餐馆或汽车修理厂高。在有多个租户的建筑中，一个危险的住户会对整个建筑的防火等级产生负面影响。如果 生意是在一栋有更危险房客的大楼里， 保费会更高。
• 防火和防盗： 最近的消防栓和消防站有多远？是吗 企业有火灾警报和 自动喷水灭火系统？安全系统怎么样？

商业财产保险应考虑的财产

您的财产上需要考虑投保的一些特殊地方包括：

• 你的企业所在的建筑，包括是否拥有或租用
• 所有办公设备，包括电脑、电话系统和家具，无论是自有的还是租赁的
• 会计记录和公司基本文件
• **或加工设备
• 存货
• 围栏和绿化
• 标志和卫星天线

商业财产保险实例

商业财产保险可以适用于多种情况。例如，如果火灾毁坏了你的办公设备，它可以用来索赔损失。商业财产保险在失窃的情况下也很有用。它还可以用于在发生自然灾害时提出索赔。例如，《保险杂志》报道说，飓风玛丽亚在波多黎各的影响使保险公司处理了27.9万起索赔。