即使你已经设法避免坐在公司福利会议上，你无疑熟悉401（k）计划的概念。401（k）是一种固定缴款计划。你把一笔固定的薪水存起来，你的雇主可能会按一定比例支付，几年后你宣布自己的经济独立。

但是，即使你知道401（k）计划是如何运作的，并且热情地为之捐款，你知道它可能带来的隐性费用吗？

在401（k）s中查找费用

许多工人不这样做。TD Ameritrade的一项调查发现，只有27%的投资者知道自己支付了多少401（k）费用，37%的投资者根本没有意识到自己支付了费用。不幸的是，很多人从来没有想过要问一个401（k）计划提供者从你交给他们的投资中赚了多少钱。你的供应商每月收取一笔费用，随着时间的推移，这些费用会影响你的回报。约95%的401（k）计划参与者支付费用。

这些费用并不是真正的“隐藏”的。美国劳工部要求401（k）计划提供者在一份招股说明书中披露所有费用，这份招股说明书是在你注册计划时提供给你的，而且必须每年更新。

我们知道你一听到这些话就狼吞虎咽。由于这些费用已经不难定位，因此要予以关注。当您收到401（k）报表或招股说明书时，请检查行项目或类别，例如基于资产的总费用、以百分比表示的总运营费用以及费用比率。

关键要点

• 401（k）计划伴随着各种各样的费用，这些费用对投资者来说并不总是显而易见的，但从长期来看，它们会极大地影响账户的回报。
• 401（k）计划的费用从0.5%到2%不等，根据雇主的401（k）计划的规模、参与人数和计划提供者的不同而有很大的差别。
• 401（k）费用主要反映行政和投资管理成本，来自两个来源：计划提供者和计划内的个人基金。
• 尽管个人投资者对计划提供者的费用做不了太多，但他们可以在计划内选择费用比率较低的基金。

两项关键的401（k）计划费用

找到费用是一回事。理解他们是另一回事。其中最根深蒂固的是12b-1收费，以1940年《投资公司法》的相关章节命名。 通常在营销和分销费用项下备案，12b-1费用表面上是指定给向雇主**401（k）计划的中介机构的。这些费用的上限为资产的0.75%，而一些基金收取0.25%的股东服务费。

请注意，个人基金收取的12b-1费用与投资管理费用是分开的，后者是401（k）计划提供者自行收取的费用。

例如，富达自称是美国401（k）计划的头号记录保持者。 使用Fidelity的企业只需支付0.53%的费用，尽管有人说费用远远超过1%。

401（k）费用分为两大类：由计划提供方收取的费用和由账户中的共同基金或etf收取的费用。

401（k）计划费用明细

值得注意的是，401（k）计划费用通常分为四类：

• 投资
• 行政的
• 个人服务
• 监护

为了说明这一点，这里有一个季度摘要样本账户，不是来自401（k）计划提供商，而是来自管理计划和记录的第三方公司(是的，你可以打赌他们也会得到削减，但你的雇主可能会接受这一点。）这些代表美元金额的数字是本季度总供款3207.70美元。