什么是住房总费用(total housing expense)？

总住房费用是房主每月支付的抵押贷款本金和利息加上与他们的房子有关的任何其他每月费用的总和，如保险、税收或水电费。总住房费用是计算借款人住房费用比率的一个关键组成部分，该比率用于抵押贷款的承销过程。

关键要点

• 总的住房费用加起来，所有相关的持续成本，需要保持居者有其屋。
• 这将包括每月账单、保险费、税金、房主协会会费以及抵押贷款利息和本金。
• 在确定借款人是否真的能负担得起他们想要购买的房子时，总的房屋支出是必不可少的。

了解住房总费用

抵押贷款成本主要由贷款利息和本金支付组成。一些抵押贷款也有代管账户，支付房产税和抵押保险（PMI）。然而，其他持续的家庭开支必须考虑到支付住房的费用。

总的住房费用可以包括一个广泛的成本，包括账单，水电费，保险费，除直接抵押贷款成本税。借款人的总住房费用通常需要在信贷申请抵押贷款。这些费用由借款人的总住房费用比率来衡量。抵押贷款承销商还将要求借款人提供其总债务的细节，这是由借款人的债务收入比衡量。

按揭贷款合资格比率

总住房费用比率是两个合格的比率之一，通常由承销商分析，在审批过程中的抵押贷款。一些贷款人只关注借款人的抵押贷款本金和利息支付，而其他人可能需要对住房成本进行广泛的分析。对于借款人来说，住房成本将包括抵押贷款的本金和利息。它还可能包括各种其他项目，如保险费，财产税，和业主协会的费用。

住房支出比率将借款人的总住房支出除以其月收入。这一比率通常必须约为28%或更低，以供批准。它也被称为前端比。

债务收入比是第二个符合条件的比率，在决定是否批准抵押贷款时，该比率还与住房支出比率一起考虑。这个比率称为后端比率。债务与收入比率将借款人的总还本付息额（包括住房债务和所有其他债务）除以借款人的月收入。这一比率通常必须在36%或以下才能获得批准。在某些情况下，**机构赞助的抵押贷款可能允许更高的债务收入比。中介机构可以允许抵押贷款的债务收入比大约为55%或更低。

抵押贷款承销商使用合格比率进行审批，也用于确定本金金额。如果批准按揭贷款，贷款人将考虑借款人的住房支出比率和债务收入比能力，以确定他们愿意贷款的最高数额。

抵押贷款贷款人通常还会根据信贷承销和房地产批准分析中确定的风险，将贷款价值比纳入考虑因素。贷款价值比也会影响借款人提供的最高本金和要求的首付。