什么是渠化(channeling)？

通灵保险是一种商业保险，它为雇员和附属人员提供一份保单，而不是要求他们每个人都有自己的保单。这是一种与医疗行业相关的保险形式。

关键要点

• 通灵是一种商业一般责任，将雇员和附属人员置于一份保险单之下。
• 通灵最常见于医院、医生和医务人员；所有的保险都在一个保险单下。
• 医疗疏导的目的是确保医院和医务人员在医疗事故诉讼中处于同一方，而不是处于单独的政策之下，因此，推卸责任。
• 疏导的主要缺点是，医院和医生在如何结束医疗事故诉讼（和解还是诉诸法庭）上存在分歧，这可能会对医生的声誉产生负面影响。
• 其他渠道包括病人必须提供自己的医疗事故保险以及无过错的赔偿制度。
• 管理成本也可以通过引导而降低，管理一个策略比管理数百个策略更具成本效益。

理解通灵

通灵最常见于医院和医疗机构，它们根据一般责任保险单为其医生和医务人员投保。在医院工作的医生、护士和医务人员总有一天会在诉讼中被点名，比如医疗事故诉讼。这些诉讼的辩护费用可能很高，这就是为什么医疗专业人员经常购买职业责任保险来保留保险范围。

如果医生和医院在不同的保险单下，索赔人可以在诉讼中同时指定医生和医院。这可能造成这样一种情况，即医院试图将责任推给医生，以减少其风险敞口，一旦索赔得到解决，这可能导致敌对关系。

公司可以选择购买主渠道策略，以确保医院及其员工在索赔诉讼中有共同的法律辩护，这可以降低发展敌对关系的风险。它还降低了管理成本，因为现在只有一个保单，而不是可能有数百个责任保单。

疏导的缺点是，尽管有共同的法律辩护，医院可能希望解决索赔，而医生可能不。例如，医生可能会坚持认为他们提供了足够的医疗服务，病人的结果是无法避免的。然而，医院可能会认为解决索赔更具经济意义，即使医生的声誉可能因决定不在法庭上抗辩而受到负面影响。因为相对于医生，医院的权力更大，它最终可能会有更多的发言权。

渠道的替代方案

为了让医生和医院站在医疗事故索赔的同一边，有几种替代传统渠道的方法。

在另一种疏导方式下，患者将被要求提供自己的医疗事故保险。然而，低收入者可能买不起这种保险。它也不会激励医生、医院和医疗计划提供更高质量的医疗服务。

另一个替代渠道将是一个无过错的医疗损害赔偿制度。与过失或基于过错的侵权制度相比，纯粹的无过错制度将赔偿患者因医疗护理而造成的任何伤害，而不管这是由医生过失造成的，还是仅仅是其所需护理固有的不可避免的风险。标准是医疗因果关系而不是医疗过失。

并不是所有的医院都提供渠道作为一种保险形式。在这种情况下，医生通常会自行购买医疗事故保险，或促成其他协议。许多关于医院、医生和病人的最佳设置的研究已经展开。还考虑了其他类型的协议，例如有约束力的替代争端解决办法、行政赔偿制度和基于准则的制度。

其中许多研究的目的是改革医疗行业目前的保险做法，这些做法往往不能适当补偿患者或不公平地伤害医生，导致医生实行防御性医疗，以避免医疗事故诉讼。