几十年来，拥有一套房子一直是美国梦的一部分，也是许多人一生中计划的最大投资之一。当房价和利率下降时，随着人们蜂拥进入住房市场购买新房，需求增加。

然而，有一种人，即使在如今的低利率环境下，也不一定会马上把目光投向拥有住房的里程碑。事实上，越来越多的千禧一代推迟购买他们的第一套住房。

但为什么呢？继续读下去，了解更多关于是什么让这群人留在家里和他们的父母在一起，以及为什么他们不以上一代人的速度买房。

关键要点

• 千禧一代不像上一代人那样容易买房。
• 推迟结婚生子让许多千禧一代留在家里与父母团聚。
• 学生债务的负担使许多年轻人无法攒钱买首付，而且随着负担能力差距的扩大，他们很难买新房子。
• 更严格的贷款标准也会让那些没有太多信用记录的人买不起或几乎不可能拥有住房。

1.可承受性

按揭付款，作为一项规则，不应超过25%的业主每月总收入。以上任何情况都表明他们买不起房子。这意味着，对于千禧一代来说，随着住房价值和收入水平之间的负担能力差距扩大，买房不会那么容易。

根据美国全国房地产经纪人协会（NAR）的数据，2020年1月，住房支付能力指数再次升至100以上。2015年，该指数为109.3，2018年，该指数降至92.5。指数值为100意味着一个中等收入的家庭有足够的收入来购买中等价位的房子。该指数是全美的平均值，因此美国有些地区的房价更为实惠。问题是千禧一代是否愿意为了买房而搬家、离开工作、朋友和家人。

2.尚未结婚（或伴侣关系）

2018年，25岁至34岁的人中，与1967年的80%相比，只有不到60%的人与配偶或伴侣生活在一起。事实上，根据美国人口普查局2018年的数据，现在人们结婚的时间较晚，**的平均结婚年龄为27.8岁，**为29.8岁。

同时，根据疾病控制中心（CDC）的数据，初为人母的平均年龄是26岁，尽管受过大学教育的**和城市**的年龄有所增加。结婚生子的动态变化意味着千禧一代在家和家人呆的时间更长，推迟购买第一套住房。

“结婚生子等生活事件是典型的购房诱因。美国银行在一份关于千禧一代购房趋势的报告中说：“这个年龄段的人与父母或独立生活的时间越长，拥有住房的时间就越推迟。”。

晚婚和推迟生育有助于千禧一代在家或与亲戚住在一起的比例在2018年上升至22.5%，自2005年以来上升了9个百分点。

3.学生债务高企

到2020年初，美国的学生债务达到近1.6万亿美元，因此，它现在成为千禧一代试图进入房地产市场的负担。同一群体也在与吝啬的工资和大部分就业市场的加薪抗争，给偿还这些贷款增加了压力。

NAR的数据显示，超过50%的36岁以下的购房者表示，学生债务推迟了他们的购房。公寓清单估计，虽然没有学生债务的大学毕业生需要7.6年才能攒下2018年20%的首付，但有债务的人需要多存4年以上。

4.贷款标准收紧

银行收紧信贷承销以降低风险。他们还对购房者首付20%的规定进行了双首付。但随着房价的上涨，千禧一代需要更长的时间来积累足够的现金来买房子。

美国银行指出：“请记住，目前25岁至34岁的年轻人大部分是在金融危机和经济复苏的早期阶段开始职业生涯的，当时经济和劳动力市场都很脆弱。”。

虽然抵押贷款支付能力计划可能提供首付低于20%的贷款，但贷款人通常会对这些贷款收取更高的利率，以抵消更大的违约风险。此外，这些抵押贷款中的大多数都要求千禧一代购买私人抵押贷款保险（PMI），这样每月的还款就更高了。

5.明亮灯光的诱惑

千禧一代继续大量涌入城市。皮尤研究在2018年发现，88%的千禧一代现在生活在大都市地区。无论是社会运动还是更多工作机会的诱惑，千禧一代都在向租房者比例高于房主的地区迁移，从而推高了他们更喜欢居住的城市中心的租房价格。到目前为止，千禧一代似乎不愿意通勤，甚至不愿意拥有自己的后院。根据BuildZoom的数据，10个人口最密集城市中心5英里范围内的新房销售已经超过了2000年的水平，但在10英里以外的城市，新房销售却比2000年的水平低了50%。

千禧一代和他们在大城市的消费习惯有很多，比如新衣、卓越亚马逊（Amazon Prime）、最新iPhone和每日星巴克（daily Starbucks）。然而，来自劳工统计局（BLS）的数据稍微揭穿了这个概念。从2004年到2015年，服装和娱乐支出下降了1.4%。千禧一代在自有住房上的购物篮支出下降了2.6%。与此同时，租住房屋支出增幅最大，为3.2%。

底线

美国的房价继续上涨，尽管千禧一代推迟了购房时间，但有证据表明，这并非完全遥不可及。尽管学生债务和首付仍然存在一些财政限制，但年轻人生活方式的社会变化已将住房拥有率推至创纪录的低水平，千禧一代留在家中的平均年龄也在上升。

按揭贷款歧视是非法的。