反向抵押贷款是一种抵押贷款，以住宅房产为抵押，通过使退休人员能够获得其房产的无抵押价值，从而增加收入。但这种方法也有一些缺点，比如高额的费用和高利率会蚕食一个房主的大部分权益。

关键要点

• 反向抵押贷款允许62岁及以上的房主获得他们的房屋净值，以在老年产生收入。
• 虽然反向抵押可能是理想的一些情况下，它并不总是最好的其他人。
• 如果你想把房子留给你的孩子，如果你的继承人没有偿还贷款所需的资金，那么对房产进行反向抵押可能会造成问题。
• 获得反向抵押贷款的房主也必须住在这所房子里，否则贷款可能会被取消，贷款人可能会取消房产的赎回权。

1.你的继承人的遗产

当房主去世时，他们的配偶或他们的遗产通常会偿还贷款。根据联邦贸易委员会的说法，这通常需要卖掉房子以获得所需的现金。如果房子的售价超过未偿贷款余额，剩余资金将归继承人所有。

但是如果一套房子卖的少，继承人什么也得不到，联邦住房管理局的保险可以弥补贷款人的不足。这就是借款人必须为反向住房贷款支付抵押贷款保险费的原因。

按揭贷款歧视是非法的。

如果你想把房子留给孩子，而孩子可能没有还贷所需的资金，那么申请反向抵押贷款可能会使事情复杂化。虽然传统的固定利率远期抵押贷款可以为您的继承人提供一个资金解决方案，以确保所有权，他们可能没有资格获得这种贷款，在这种情况下，一个宝贵的家庭住房可能会**给一个陌生人，以迅速满足反向抵押贷款债务。

本文中的指导方针是指房屋净值转换抵押贷款（hecm），它由

2.你和某人住在一起

如果你有朋友、亲戚或室友与你住在一起，但他们没有贷款文件，他们可能会在你死后落在街上。如果你搬出去超过一年，这些寄宿家庭也可能被迫搬出房子，因为反向抵押贷款要求借款人住在被视为他们主要居住地的房子里。

如果借款人死亡、**房屋或搬走，贷款立即到期。 一个解决办法是把你的寄宿生列在贷款文件上；但是，与您同住的62岁以下的人不得成为反向抵押贷款的借款人。

3.你有医药费

饱受健康问题困扰的老年人可能会获得反向抵押贷款，以此筹集医疗费用。然而，他们必须足够健康才能继续住在家里。如果个人的健康状况下降到必须重新安置到治疗机构的地步，贷款必须全额偿还，因为该房屋不再符合借款人的主要居所资格。

根据反向抵押贷款条例，连续12个月以上搬进养老院或辅助生活设施被视为永久性搬家。因此，借款人必须每年以书面形式证明他们仍然住在他们借款的房子里，以避免丧失抵押品赎回权。

4.你可能很快就会搬家

如果你出于健康或其他原因考虑搬家，反向抵押贷款可能是不明智的，因为在短期内，高昂的前期成本使得这种贷款在经济上不可行。这些成本包括贷款人费用、初始抵押贷款保险成本、持续抵押贷款保险费和结算（即结算）成本，如产权保险、房屋评估费和检查费。

突然腾空或**房产的房主只有6个月的时间偿还贷款。尽管借款人可能会将超过贷款余额的任何销售收入据为己有，但数千美元的反向抵押贷款成本将已经支付。

5.你负担不起这些费用

反向抵押贷款收益可能不足以支付房产税、房主保险费和房屋维护费用。如果不能在这些地区保持最新状态，可能会导致贷款人要求反向抵押贷款到期，有可能导致一个人的房子损失。

好的一面是，一些地方提供房产税递延项目，帮助老年人的现金流，一些城市也有帮助低收入老年人修缮房屋的项目，但没有针对房主保险的此类项目。

底线

如果你现金不足，但反向抵押贷款似乎是麻烦，还有其他选择，如**你的房子和缩小规模，以较小和更便宜的。房主也可以考虑租房，这样可以减轻房产税和维修等房主头疼的问题。其他的可能性包括寻求房屋净值贷款，房屋净值信贷额度（HELOC），或再融资与传统的远期抵押贷款。