什么是零售信贷(a retail credit facility)？

零售信贷是一种可以为各种目的提供资金的融资方式。零售信贷工具是由不同类型的债务构成的投资组合，可供公司用于业务需要或客户贷款。

零售信贷工具的基础知识

信贷安排是在商业或公司融资环境下发放的一种贷款；它允许借款人在一段较长的时间内取出资金，而不是不断地重新申请资金。信贷服务在整个金融市场广泛使用，并为不同的目的提供资金。它们通常与公司整体股权融资计划的最后一轮（包括信贷安排和股权投资）同时获得。

就零售企业而言，信贷工具可作为企业融资、客户贷款或信贷账户打包的多用途工具。零售信贷安排可以由各种类型的债务构成，包括定期贷款和循环信贷账户。

关键要点

• 零售信贷工具本质上是一种融资方式，是零售商和房地产公司使用的一种贷款或信贷额度。
• 零售信贷服务可以是企业对企业的，例如从银行获得融资的公司。
• 零售信贷服务也可以是企业对消费者的信贷服务，在这种服务中，零售商向购买通常是大额商品的客户提供信贷。

零售信贷服务类型

零售信贷服务涉及企业对企业和企业对消费者交易。

商业资金

零售企业或零售房地产项目可根据自身需要以零售信贷的形式获得资金。在这种情况下，公司与贷款人（通常是一家大型银行）合作，以获得可用于商业风险投资和运营融资的信贷组合。这类债务融资通常包括定期贷款和循环信贷。零售企业通常可以获得定期贷款的本金，这些贷款可能会以不同的利率发放。循环信贷通常也是信贷安排的一部分，也是企业在灵活贷款账户中使用定期贷款之外的一种选择。这些资金可用于债务再融资或对战略性商业项目进行资本投资。

客户贷款

向客户提供零售贷款通常是一个复杂的过程，通过与信贷提供者建立第三方关系来完成。一些零售企业可能已经建立了零售信贷工具，他们可以从中贷款，以提供分期付款融资选择，通常是在销售点。

汽车或摩托车经销商等汽车零售商也可以使用信贷工具进行贷款。例如，一辆价值1万美元的摩托车对消费者来说可能是一大笔预付款。零售信贷机构将把这1万美元贷给消费者，消费者将在几年内按月分期偿还利息。

零***卡是零售商经常向客户提供的另一种流行的消费贷款/融资服务。发行零售卡有着广泛的优势。零售商可以发行闭环卡，只专注于与零售商一起使用。他们还可以发行开环卡，允许持卡人在接受品牌处理器的任何地方使用该卡。这两种类型的卡都提供了大量的奖励，可以帮助吸引顾客，建立他们的光顾和忠诚度，也可以用于零售店的促销活动。

零售信贷服务的特殊考虑

在某些情况下，零售信贷工具这一术语可能是指与零***卡组合在一起的结构化投资产品。一些贷款人可能会选择在二级市场打包和**零***卡贷款，这可以降低贷款人的资产负债表风险，并为新贷款提供额外资本。