突发事件是一种信用卡欺诈行为,即个人申请信用卡,建立正常的使用模式和可靠的还款历史,然后收取大量费用,并在无意支付账单的情况下将信用卡刷得满满当当。
一个突围包括一个初始阶段,个人的工作,以发展信用卡发卡机构的信任和强大的信用档案,以开设大量的帐户和接受信用额度增加的目标。一旦发生这种情况,更多的资金可用于欺诈的第二阶段,即个人进行他们不打算偿还的交易。
破产通常涉及普通信用卡,但也可以通过闭环商店信用卡、房屋净值信用额度(HELOC)或其他形式的循环信用卡进行。根据益百利信贷局的数据,欺诈者通常会使用信用卡四个月到两年,然后才会“破发”;累积他们不打算偿还的最终费用。这有时被称为“卧铺者欺诈”
有意实施这类欺诈的个人通常会逐渐开立多个账户——最多平均10个账户——最终,他们会在大约同一时间最多开立,并成为拖欠。
一旦他们成为拖欠,他们将无法获得额外的信贷,但他们可能会重复欺诈与被盗身份。在这种欺诈计划的最后阶段,欺诈者可能会用空头支票多支付款项,以便在行为被发现之前的短时间内提高信用额度。
信用卡公司的破产会造成重大损失,但欺诈检测算法可以识别欺诈者行为的模式,从而在破产发生之前预测破产。可能表明爆发正在进行的活动包括:
消费者可能有这些类型的活动也是有正当理由的,但进一步研究消费者来自不同发卡机构的各种信用卡,并比较这些信用卡的活动,可以表明是否已经发生或可能即将爆发危机。
自动化正导致破产成为一个比现在更严重的问题。欺诈者使用机器人和其他仿真设备在很短的时间内创建数百到数千个信用卡应用程序。这种情况发生得如此之快,以至于金融机构无法发现欺诈行为,一旦账户打开,欺诈者就会利用机器人复制这些账户的正常信贷行为。
许多突围计划不是由一个单独的个人完成的,而是涉及许多人的大型犯罪团伙,以尽可能多地利用金融机构。
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