独立账户是由投资者拥有的投资组合,由专业投资公司(通常为注册投资顾问公司(RIA))管理。虽然独立账户通常通过经纪公司或财务顾问开立,但也可能在银行或保险公司开立。
有时这些账户被称为单独管理账户(SMA)或单独管理账户。
机构投资者或富有的散户投资者通常使用一个单独的账户,他们至少有六位数的资金可供投资,并希望与专业资金管理公司合作,专注于一个单一的、定制的投资目标。一般来说,开立独立账户所需的最低投资额可以是10万美元或以上。
基金经理为投资者的独立账户资产提供有针对性的策略。在一个单独的账户中,基金不会像共同基金那样与其他投资者的投资合并。投资者可以从一系列方法中进行选择,以创建面向其个人投资目标的投资组合。
RIA或投资组合经理负责日常的投资决策。通常情况下,他们是由专家分析师支持。凭借对账户的自由裁量权,投资者聘请的专职经理积极做出与个人相关的投资决策,考虑客户的需求和目标、风险承受能力和资产规模。
托管账户为客户带来了许多好处
在考虑是否单独开户时,投资者应了解专业基金经理的收费结构。虽然他们的收费结构各不相同,但可能非常昂贵。RIA和投资组合经理的费用通常从管理资产(AUM)的1%到3%不等。
投资者也可以通过保险公司开立单独的账户。保险公司提供的投资产品可以与任何普通保险投资分开保管。一个例子是固定年金。
当你购买固定年金时,保险公司会决定如何投资你的资金,并定期为你提供特定的、有保障的回报。由于投保人在特定期限内或终身都能得到保障,因此固定年金通常用于为退休产生收入。
个人投资者可以开立各种其他类型的账户,这些账户可以单独开立和管理。例如,许多券商提供可以通过在线平台管理的自助交易账户。
此外,个人退休账户(ira)是个人用来为退休储蓄的**a。银行的支票账户和储蓄账户也被认为属于这一类。
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