什么是半担保信用卡(a semi-secured credit card)？

半担保或部分担保的信用卡要求账户持有人在银行发放信用卡之前先用存款归还信用卡。但与担保信用卡不同的是，授予的信用额度可能超过所需的存款。因此，存款有助于限制发卡机构的风险，但并不能完全消除风险。

这种类型的卡有时帮助个人与较高的信用风险，或人们试图重建他们的信用历史。

关键要点

• 半担保信用卡要求申请者存入现金，作为抵押品，以防他们无法支付余额。
• 申请人通常获得的信贷限额约为其保证金价值的两倍。
• 通常，半安全卡是完全安全卡的过渡阶段，尽管有时半安全状态会立即提供。

半担保信用卡的工作原理

银行不会为那些由于各种原因信用分数很低（低于500分）的人提供信用卡：那些刚起步的人或者来自其他几乎没有信用记录的国家的人；拖欠贷款的；那些已经破产的人。安全卡的功能与普通信用卡类似，只是信用额度仅限于持卡人的现金存款。如果持卡人拖欠付款，存款将作为抵押品。有担保的信用卡可以是个人谁不能访问任何信用卡，或谁有一个低信用评分的第一步。

半安全卡是一个进步。虽然它仍然要求存款，但它通常会在你存款的基础上提供少量信贷。所以信用卡的信用额度比存款高出一倍。例如，存款200美元，你可能会得到高达500美元的信用额度。典型的持卡人是那些信用太好而无法使用标准安全卡的人，但他们的分数却不足以使用普通卡。

如果持有半担保卡的人定期按时支付账户最低限额，这可能有助于他们将来获得一张普通（无担保）信用卡。

银行倾向于对有担保和半担保的信用卡收取更高的利率，以补偿它们承担的违约风险。担保卡的年利率（APR）通常在20%以上，而截至2021年2月，全国信用卡平均利率接近15%。 另外，一些半担保卡有严格的要求，比如除了押金之外还要交年费。

寻找半担保信用卡

通常，半担保卡是从担保卡过渡到担保卡的一个阶段：经过几个月到一年的时间，担保持卡人毕业后进入半担保状态，作为对良好理财行为的奖励。没有任何变化，除了信用限额提高，没有额外的抵押品的要求。

有时，从一开始就提供部分担保的信用卡。持卡人可能必须拥有至少在公平范围（600-660）内的信用评分，以及记录在案的支付能力。半安全卡的广告宣传力度不大；通常，这是一个挑选安全卡并与发卡机构协商半安全状态的问题。据报道，BankAmericard担保信用卡和Capital One担保万事达卡是两种信用卡，它们会根据您的要求，立即或在您拥有信用卡几个月后，为您提供比存款余额更高的信用额度。

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半担保信用卡持卡人可以要求升级到非担保卡的通常最短月数。

半担保信用卡示例

比如说，一个曾经拥有自己企业的人不得不关闭它，现在从事零售业。在经历了一段不稳定的时期后，这个人又开始按时支付账单，并申请了一张有担保的信用卡，认为这是一个长期获得普通信用卡的桥梁，也是一个在旅行探亲或在线购买家庭用品时支付费用的更简单的方法。这个人存了300美元，并用它作为必要的存款。这家银行用这张卡贷记300美元，利率为22%。

随着时间的推移，银行会跟踪个人的信用报告和账户历史。在持卡人按时支付未付余额约六个月后，银行将信用额度提高至700美元，无需额外存款。最终，银行可能会决定向账户持有人提供一张限额相当小、利率较低的普通信用卡。届时，它将退还初始押金。