买房是一个人生活中令人兴奋的一部分。它代表了一种成就感，也是一个人一生中最大的投资之一。但这也可能是一个非常可怕的过程，因为你经常会发现这是一个漫长的过程。人们有些担心的是他们是否有资格申请抵押贷款。

一个潜在的购房者有一个有限的信贷历史或过去的信贷失误可能会面临困难找到贷款人获得抵押贷款。贷款人往往不愿承担风险，批准那些缺乏良好的FICO分数的借款人，这需要定期使用信贷和按时付款的跟踪记录。幸运的是，对于这些借款人来说，一种被称为VantageScore的新方法已经出现，可以与FICO竞争。以下提示可以帮助购房者识别使用VantageScore的抵押贷款贷款人。

关键要点

• Vantage由三家不同的信用评级机构开发，作为FICO评分的替代方案。
• 该模型需要较少的信用历史来建立一个分数，更宽容的某些类型的贬损信息。
• 有兴趣使用VantageScore获得抵押贷款的人应该询问贷款人他们使用哪种模式。
• 根据VantageScore的数据，超过2500家银行使用该模型来评估消费者的信誉。
• 经纪人还可以帮助将抵押贷款申请转向专门使用VantageScore的贷款人。

什么是有利的分数(a vantagescore)？

VantageScore是2006年创建的消费者信用评级分数，作为FICO分数的替代品。Vantage由三家不同的信用评级机构开发：Equifax、益百利和TransUnion。 使用与FICO不同的方法，它需要较少的信用记录来建立分数，并且对某些类型的贬损信息（如已付款的托收和信用卡延迟付款）更为宽容。

下面是它的工作原理。VantageScore使用三家机构从消费者信用档案中提供的信息。以下是为确定消费者的VantageScore排名而编制的数据列表，从最具影响力到最不具影响力依次为：

• 付款历史记录
• 信用类型和账户年限
• 信用额度使用百分比
• 总余额和债务
• 信用查询
• 可用信用

最初的得分范围是501到990，得分越低风险越高。相反，得分越高，风险越低。新的VantageScore 3.0从300到850不等。

vantagescore与fico得分

FiCO分数是贷款人用来确定消费者信用度的最广泛使用的分数。这意味着更多的机构使用FICO而不是任何其他评分模型来决定某人是否应该获得贷款、抵押贷款或任何其他信贷产品。大多数贷款机构要求消费者满足最低FICO分数，然后再推进任何信贷。

与VantageScore一样，FICO使用基于消费者信用档案的因素组合来确定分数。从影响最大到影响最小：

• 付款历史记录
• 每个账户的欠款
• 信用记录长度
• 新的消费信贷文件已打开
• 信贷混合

FICO产生的分数在300到850之间。任何低于580的分数都被认为是差的。在580到669之间的分数被认为是公平的，而在670到739之间的分数是好的。从740到799的分数都很好。任何超过800的都被认为是例外。

签字前询问

最好的办法是询问贷款人使用哪种评分模式。根据VantageScore提供的数字，你很有可能找到一个使用该模型的债权人。根据VantageScore的数据，超过2500家银行使用了它的评分模型，其中包括一些美国最大的银行。

VantageScore已嵌入金融行业的一些主要平台。这是唯一嵌入消费者金融保护局（CFPB）和全国抵押贷款许可证制度的计分模式；注册表。

不要把鸡蛋放在一个篮子里

在你出去之前，请记住，很少有贷款人完全放弃FICO。大多数人都使用两者的结合，特别是对于有信用问题的借款人。这就是为什么消费者在签署贷款申请书并同意收回信贷之前，了解贷款人使用的评分模式是很重要的。提交贷款申请可能会导致过度的信贷查询，从而进一步降低信用评分。

很少有银行完全放弃FICO评分模式。

贷款专员的部分工作是了解雇主批准申请人的标准。这包括了解使用了哪些信用模型，以及它们如何相互加权。想要通过VantageScore评分的借款人应该提前从贷款专员那里收集这些信息。

使用抵押经纪人

抵押贷款经纪人是一个很好的选择，因为经纪人与许多贷款人合作，所有的审批标准都不同。一个好的经纪人可以查看借款人的申请，并确定哪家贷款人在其投资组合中最适合借款人的需要。如果经纪人的贷款组合稳健，它应该包括一些利用VantageScore作为主要信贷信息来源的证券。借款人应要求经纪人指导其申请，以指导此类贷款人的方向。