寻求抵押贷款购买或再融资的借款人必须得到贷款人的批准，才能获得贷款。银行需要核实借款人的财务信息，并可能要求填写存款证明或核实表（POD/VOD）并发送给借款人的银行。存款证明可要求借款人向按揭贷款人提供至少两个月的银行结单。

关键要点

• 抵押贷款机构在决定是否发放贷款时，需要潜在借款人提供财务信息。
• 存款证明是贷款人用来核实借款人的财务信息。
• 抵押贷款贷款人使用POD来验证是否有足够的资金来支付首付和物业的关闭成本。

了解贷款人如何核实银行对账单

银行和抵押贷款机构根据各种标准承保贷款，包括收入、资产、储蓄和借款人的信誉。购房时，按揭贷款人可以要求借款人提供存款证明。贷款人需要核实购房所需资金是否已累计在银行账户中，并可供贷款人使用。

存款证明是资金已存入或已在银行帐户中积累的证据。抵押贷款公司或贷款人使用存款证明来确定借款人是否存了足够的钱来支付他们要购买的房子的首付。

例如，在一个典型的抵押贷款，借款人可能会把20%的首付用于购房。如果是一套价值10万美元的房子，借款人就必须先付2万美元。抵押贷款贷款人将使用存款证明，以核实借款人实际上有一个20000美元在他们的银行帐户为首付款。此外，贷款人还需要确保有足够的资金支付与新抵押贷款相关的交割成本。交割成本是额外成本，包括评估费、税费、产权搜索、产权保险和契约记录费用。

借款人通常向银行或抵押贷款公司提供两份最新的银行对账单，公司将在其中联系借款人的银行核实信息。

核实的财务信息类型

向银行提交VOD表格的贷款人将收到贷款申请人财务信息的确认。尽管要求因银行而异，但在核实银行对账单时，最常见的信息类型包括：

• 帐号
• 账户类型，如支票、储蓄、个人退休账户（IRA）或存款证明（CD）
• 打开或关闭状态和打开日期
• 账户持有人姓名，该名称是账户上的授权签字人
• 余额信息，包括最近两个报表期间的当前余额和平均余额历史
• 当前利率（如适用）以及最近两个报表期间支付的利息
• 账户关闭日期和结算时的余额（如适用）
• 如果是储蓄或存款凭证，银行可能要求期限、利率、利息以及任何提前提款罚款

如果财务信息不足以满足核实要求，贷款人可拒绝为抵押贷款提供资金，或允许潜在买方将账户中的资金用于抵押贷款和结算费用。

为什么需要核实银行对账单

贷款人有权要求您的银行对账单或从您的银行寻求视频点播；有些放贷者两者兼而有之。同时使用VOD和银行对账单来确定抵押贷款资格的贷款人这样做是为了满足一些**担保贷款的要求，在这些贷款中，首付资金的来源必须为抵押贷款批准所知。

在执行验证过程中，一些贷款人可能会驳回罕见的账户透支。然而，在买房前两到三个月内有大量透支的消费者可能被认为是银行的风险。

特别注意事项

银行或抵押贷款公司也可能希望看到资金是如何存入借款人银行账户的证据。银行或贷款人还可以要求提供证据或审计线索，以证明借款人的存款来自何处，特别是如果存款是赠与的话。一些金融机构对借贷者帮助支付首付的金额进行了限制。因此，银行可能会要求汇款人提供一封信。

此外，银行可能希望在另一个账户中看到手头有几个月现金储备的证明，以确保借款人在失去收入来源时仍能支付抵押贷款。