谁监管抵押贷款机构？

买房是许多美国人一生中最大的投资之一。很少有人能用现金买房。实现房屋所有权的梦想意味着找到一个抵押贷款人，他认为我们有足够的价值来提前向我们贷款。抵押贷款是金融体系的重要组成部分。他们可能很复杂，更重要的是，当贷款人没有他们的客户的最佳利益在心。那么，谁来监管抵押贷款行业呢？本文讨论了银行应承担责任的主要责任人。...

关键要点

联邦**通过国会通过的一系列法案来规范抵押贷款行业。
《真实借贷法》中的Z条例为消费者提供了所需的信息，使他们能够就利率、费用和信贷条件做出明智的决定。
RESPA禁止房地产经纪人收取回扣，并阻止贷款人要求借款人使用优先产权保险公司。

抵押贷款监管的基础

抵押贷款贷款人必须遵守联邦**制定的规则。这些规定要求贷款人公平公正地对待借款人。简单地说，联邦**通过各种机构和一系列国会法案来监管抵押贷款行业。

《贷款真相法案》（TILA）和《Z条例》的目的都是帮助保护消费者与贷款人的关系。根据规定，贷款机构必须以允许消费者进行有意义比较的方式披露其产品的信息。在该法案出台之前，消费者面临着一系列令人困惑和误导的术语。

按揭贷款歧视是非法的。

抵押贷款监管的另一个关键组成部分是《房地产结算程序法》（RESPA）。这项法案是由国会颁布的，因此买家和卖家都会被告知与购房相关的全部结算成本。

其中一项更重要的监管措施是《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保**案》（Dodd-Frank Wall Street Reform and C***umer Protection Act），该法案是美国国会在次贷危机之后通过的，次贷危机导致了2007-08年的金融危机。多德-弗兰克法案旨在解决导致次贷危机的一些问题，如掠夺性贷款行为和宽松的抵押贷款资格标准。国会在2018年放宽了多德-弗兰克法案的条款，包括放宽对存款机构或信用合作社的托管要求。

金融危机还导致了**对房地美和房利美的救助，这两个机构被置于监管之下。联邦住房金融局（FHFA）监督这两个机构，以确保这些机构继续为抵押贷款市场提供支持，而无需**进一步干预。

多德-弗兰克法案的通过为消费者提供了更多的保护，但2018年的修改放宽了法案的某些部分。

《贷款法》第z条的真实性

由Z条例实施的《贷款真相法》于1968年制定，旨在保护消费者免受贷款人和其他债权人恶意、阴暗或不公平行为的侵害。贷款人必须对利率、费用、信贷条款和其他规定进行充分披露。他们还必须向消费者提供投诉所需采取的措施，投诉必须及时处理。借款人也可以在规定的期限内取消某些种类的贷款。当涉及到借钱或获得信用卡时，拥有所有这些信息可以让消费者四处购物，以获得尽可能好的利率和贷款。

响应

该法规定了抵押贷款方与其他房地产专业人士（主要是房地产代理）之间的关系，以确保任何一方都不会收到回扣，以鼓励消费者使用某些抵押服务。该法还禁止贷款提供者要求大额托管账户，同时限制卖方强制所有权保险公司。

关键执行者

消费者金融保护局（CFPB）是一个独立的**机构，成立的目的是提供一个单一的责任点来执行金融和消费者保**。美联储（fed）还监管银行业，这一领域延伸至抵押贷款机构。美国住房和城市发展部（HUD）负责监督联邦住房管理局（FHA）的项目，这些项目为购房者提供了1.3万亿美元的抵押贷款保险。联邦住房金融局监督房贷市场流动性提供者房利美和房地美的活动。