在正常情况下，在丧失抵押品赎回权程序开始之前，你可能会错过的房贷付款是四个，但这也取决于一些因素，包括你的贷款人的特殊政策和住房市场。

然而，在冠状病毒大流行期间，联邦**保护由联邦住房管理局（FHA）投保或由房利美（Fannie Mae）或房地美（Freddie Mac）支持的抵押贷款在60天内免遭止赎。

关键要点

• 虽然错过按揭付款的数量，将导致止赎可能会有所不同，通常在四个错过付款止赎将开始。
• 在冠状病毒大流行期间，止赎被暂时中止长达60天。
• 如果你在偿还抵押贷款时遇到困难，你能做的最重要的事情就是与你的贷款人保持公开的沟通。

贷款人的保单

具体贷款人的做法和政策将影响您在被迫丧失抵押品赎回权之前，可以在不付款的情况下进行多长时间。如果你的贷款人有大量的低风险贷款，那么它可能会对未支付的款项更宽容，或者可能会对个别借款人进行补贴。通常，这样的贷款人会原谅偶尔拖欠的款项，在你继续错过更多付款之前，可能不会将你的情况提交给房管局。

然而，如果贷款人拥有高风险贷款组合，即使在两次逾期付款之后，也有可能启动止赎程序。即使你是一个低风险的借款人，由于贷款人所拥有的抵押贷款池的整体违约风险，程序可能会按照标准触发。

按揭贷款歧视是非法的。

楼市因素

当地住房市场的总体状况是影响止赎程序时间的另一个因素。如果这个社区或地区有许多房屋止赎，你很可能可以在家里呆得更长，因为当地房屋管理局和**可能积压了大量的房屋，缺乏资源来一次处理这么多的案件。在这种情况下，曾经有过这样的情况：人们错过了每月10次或更多的付款，最后才失去家园。

如果你违约，你的抵押贷款服务商应该联系你多次，试图减轻这种情况。通常，在你最后一次付款后的第36天，贷款人会通过电话联系你。在您错过付款后的45天内，您的抵押贷款服务商必须以书面形式与您联系，并提供有关您可用选项的信息。

虽然大多数贷款人和服务将不会开始止赎过程中的一个单一的错过付款，错过甚至一个按揭付款会把你违反你的按揭协议。这就是为什么它是如此重要，与您的贷款人沟通，如果你要延迟付款或错过付款。

典型的抵押止赎时间表

虽然情况和地点可以决定抵押赎回权取消的时间线的差异，但通常情况下，有一个模板：

• 通常有15天的宽限期。如果你在这段时间内付款，你就万事大吉了。如果你没有付款，然后又错过了另一笔付款，事情会变得更复杂。滞纳金可以增加，你的贷款人可能会报告你的信用局，这将损害你的信用评分。
• 一旦你错过了第二次付款，你就违约了。如果你错过了第二次按揭付款，你很可能会看到在抵押服务的变化。它通常会在处理你的方式上变得更加自信。这可能是一个可怕的情况来处理，但你仍然可以与贷款人达成协议。不管是什么情况，导致错过了按揭付款，你应该记住，按揭公司希望得到他们的钱没有一个混乱的止赎过程，如果可能的话；对他们来说更划算。这意味着，如果可能的话，他们想和你安排付款。
• 到了90天，如果你没有与你的抵押贷款贷款人达成协议，你错过了三个按揭付款，这是一个严重的情况。您将收到一封来自抵押贷款贷款人的信，说明您还有30天的时间更新您的账户。如果你想呆在家里，你需要和贷款人谈谈，以尽量避免止赎程序。他们通常会要求全额付清所欠的钱，但你可能仍然能够达成付款协议。
• 一旦30天结束，如果没有付款和达成协议，止赎开始。到目前为止，你已经错过了四个月的按揭付款。

各州关于取消抵押品赎回权的法律各不相同。在一些州，抵押贷款贷款人必须与借款人会面，然后才能申请止赎。

covid-19条款

根据联邦**的新指导方针，所有新的止赎将被停止，正在进行的止赎将暂停FHA保险抵押贷款。 由于拜登总统上任第一天签署的行政命令，房利美和房地美（约占美国所有抵押贷款的三分之二）支持的抵押贷款的止赎和驱逐现在至少暂停到2021年3月31日。

在经济上受到冠状病毒危机影响的房主可以要求房贷的克制，这可以降低或暂停他们的付款，最多一年。此外，在此期间，将不适用罚款或滞纳费，贷款人也不会在一项向信贷局的“容忍计划”中报告拖欠款项。

底线

如果你面临止赎，你最好的办法是与你的贷款人保持沟通，并与他们谈论你的情况。他们可能会有一些计划来帮助你保住家，特别是如果你受到COVID-19的经济影响的话。