什么是80-10-10的抵押贷款(an 80-10-10 mortgage)？

80-10-10抵押贷款是指同时获得第一和第二抵押贷款的贷款。第一抵押留置权以80%的贷款价值比（LTV比率）取得，这意味着它是房屋成本的80%；第二抵押留置权有10%的贷款价值比，借款人支付10%的首付款。这种安排可以与首付20%的传统单笔按揭形成对比。

80-10-10抵押贷款是一种背负式抵押贷款。

关键要点

• 一个80-10-10的抵押贷款由两个抵押贷款组成：第一个是固定利率贷款，利率为房屋成本的80%；第二种是10%的房屋净值贷款；剩下的10%作为现金首付。
• 这种类型的抵押贷款计划减少了住房的首付，而无需支付私人抵押贷款保险（PMI），帮助借款人更容易获得一套住房的前期费用。
• 然而，借款人将面临相对较大的每月抵押贷款付款，如果利率上升，可调整贷款的到期付款可能会增加。

了解80-10-10抵押贷款

​​​​​​​当一个潜在的房主以低于标准20%的首付购买一套住房时，他们需要支付私人抵押贷款保险（PMI）。采购经理人指数（PMI）是一种保险，它保护贷款的金融机构免受借款人违约的风险。一个80-10-10抵押贷款经常被借款人用来避免支付采购经理人指数，这将使业主的每月付款更高。

一般来说，80-10-10的房贷往往在房价加速的时候受到欢迎。随着住房变得负担不起，个人很难首付20%的现金。背背抵押贷款允许买家借贷的资金超过他们的首付可能建议的。

80-10-10按揭的第一按揭通常是固定利率按揭。第二抵押贷款通常是可调利率抵押贷款，如房屋净值贷款或房屋净值信贷额度（HELOC）。

80-10-10按揭的好处

第二次抵押贷款的功能类似于信用卡，但利率较低，因为房屋的权益将支持它。因此，只有当你使用它时，它才会引起兴趣。这意味着你可以偿还房屋净值贷款或HELOC的全部或部分，并消除这些资金的利息支付。此外，一旦结算，HELOC信用额度仍然有效。这些资金可以作为其他支出的应急资金池，比如房屋装修甚至教育。

80-10-10贷款是一个很好的选择，为人谁正试图购买一套住房，但尚未**其现有的住房。在这种情况下，他们将使用HELOC来支付新房的一部分首付。当旧房子卖掉时，他们会付清租金。

HELOC利率高于传统抵押贷款利率，这将在一定程度上抵消80%抵押贷款带来的储蓄。如果您打算在几年内付清HELOC，这可能不是问题。

当房价上涨时，你的资产会随着房子的价值而增加。但在房地产市场低迷时期，你可能会被价值低于你所欠的钱的房子淹没在危险之中。

80-10-10抵押贷款示例

Doe一家想以30万美元的价格购买一套住房，他们有3万美元的首付，这是房屋总价值的10%。在传统的90%抵押贷款的情况下，他们需要在每月抵押贷款付款的基础上支付PMI。另外，90%的抵押贷款通常会有更高的利率。

相反，美国能源部的家庭可以以24万美元的价格获得80%的抵押贷款，利率可能更低，而且不需要采购经理人指数。同时，他们还将获得第二笔3万美元10%的抵押贷款，这很可能是HELOC。首付仍为10%，但家庭将避免采购经理人成本，获得更好的利率，从而降低每月付款。