什么是单一用途反向抵押(a single-purpose reverse mortgage)？

单一用途反向抵押贷款是一种协议，贷款人通过该协议向借款人付款，以换取借款人的部分房屋净值。借款人必须将这些款项用于贷款人批准的特定用途。

这些可能与所有权反向抵押贷款和房屋净值转换抵押贷款（HECM）形成对比。

关键要点

• 反向抵押贷款是一种针对62岁及以上老年人的贷款，允许房主将部分房屋净值转换为现金收入。
• 在一次性反向抵押贷款中，借款人必须将这些款项用于贷款人批准的特定用途。 
• 特别是，这些一次性预付款可用于支付财产税、房屋维护和保养、房屋保险费，或用于支付属于贷款人利益范围内的共同付款。
• 其他类型的反向抵押贷款限制较少，但成本较高，但单一用途贷款也较难获得。

1:36

反向抵押

理解单一目的反向抵押贷款

单一用途的反向抵押贷款使62岁或以上的房主有能力在退休后将现有的房屋净值转化为稳定的收入来源。与任何反向抵押贷款一样，贷款人向借款人支付房屋净值的预付款。在大多数情况下，贷款人希望在借款人搬出房屋或去世时还款，此时**房屋理论上可以弥补贷款还款，因为贷款人将贷款的支付建立在借款人现有权益的基础上。

单一用途反向抵押贷款限制了借款人将收到的款项用于何种用途。例如，放款人可以坚持要求资金用于房屋的维护和保养，或者用于支付属于放款人利益范围内的共同付款，如财产税或房主保险。正因为如此，借款人通常会发现，与其他类型的反向抵押贷款相比，它们更容易获得，利率也更低。

另一方面，借款人可能会发现很难找到提供这类贷款的贷款人。因为这些目的是为了反馈到房屋本身或其维护，它维护了贷款人的抵押品，使这些贷款的成本低于其他一般用途的贷款。

大多数单一用途的反向抵押贷款由**机构和非营利组织发行。

反向抵押贷款通常最有意义的老年借款人谁已经付清了他们的房子，并需要一个稳定的收入来源。房主在办理反向抵押贷款时保留房屋所有权。由于付款是对权益的预付，**机构不将其视为收入，这意味着它们不会增加借款人的税负，也不会影响从社会保障或医疗保险中获得资金的资格。

其他类型的反向抵押贷款

美国住房和城市发展部（HUD）为最常见的反向抵押贷款形式——房屋净值转换抵押贷款（HECMs）提供保险。借款人可以将这些反向抵押贷款支付的款项用于任何他们希望的用途。然而，住房和城市发展部对借款人通过房屋净值转换抵押贷款可获得的金额有限制。住房和发展部要求借款人在申请住房权益转换抵押贷款之前，必须与独立住房咨询机构聘用的顾问会面。

对于那些拥有更昂贵住房、希望获得更高还款资格的人，一些金融公司提供私人担保贷款，称为自营反向抵押贷款。寻求这些反向抵押贷款的借款人可以通过直接去找贷款机构来避免与顾问会面所需的费用，但联邦贸易委员会（FTC）警告这样做的消费者要谨慎购物，比较不同贷款机构的不同建议，并提防高压推销或隐藏费用。

按揭贷款歧视是非法的。