什么是抵押贷款利率锁定存款(a mortgage rate lock deposit)？

抵押贷款利率锁定存款是贷款人在一定时期内为锁定抵押贷款利率而收取的费用，预期借款人的抵押贷款将在该时期内提供资金。

锁期越长，所需锁存量越大。锁定存款贷记回借款人时，抵押贷款的资金。如果借款人放弃抵押和锁定协议，他们就失去了锁定存款。

关键要点

• 使用抵押贷款利率锁定存款可以让你安心。
• 利率锁让你知道你的按揭付款将是什么，帮助你预算相应的新购房。
• 如果利率下降后，你已经支付锁定在一定的利率，你的贷款人可能会收取额外的费用，你切换到一个较低的利率，或者你可能会被困在较高的利率和损失你的存款，如果你走。

如何计算按揭利率锁定存款

计算存款金额涉及简单的乘法运算。首先，找出利率锁定存款的百分比费用，然后乘以抵押贷款金额。

按揭利率锁定存款=按揭金额∗存款%\text{按揭利率锁定存款}=\text{按揭金额}*\text{存款\%}按揭利率锁定存款=按揭金额∗存款%

利率锁定的收费范围是抵押贷款金额的0.25%到0.5%。例如，抵押贷款45万美元，0.25%的利率锁定存款为1125美元。

抵押贷款利率锁定存款做什么？

抵押贷款利率锁定可以保护借款人在贷款批准和抵押贷款融资期间，如果利率上升，就不必为抵押贷款支付更高的年利率。借贷者通常等到找到要购买的房子后再支付定金以锁定利率。他们这样做是因为找房子和接受报价所需的时间还不确定。

贷款人将抵押贷款利率锁定存款与固定利率抵押贷款结合使用，其中利率与美国国债收益率挂钩。15年期抵押贷款与10年期国债收益率挂钩，而30年期抵押贷款与30年期国债收益率挂钩。

当这些证券的收益率上升时，抵押贷款利率可能会受到影响，原因可能是美联储提高短期利率，也可能是经济增长加快或价格上涨等趋势导致债券投资者在通胀预期下要求更高的收益率。

如何使用按揭利率锁定存款的示例

抵押贷款利率锁定存款锁定贷款的某一特定利率，并按大约抵押贷款金额的0.25%至0.50%的利率收取。例如，对于30万美元的抵押贷款，需要750至1500美元的押金。

利率锁定通常持续30至60天，但一些贷款人会将利率锁定延长120天或更长时间。某些放款人可以在规定的时间内提供免费利率锁定，但随后会收取延长锁定的费用。借款人在首次抵押贷款批准之前不能锁定利率。

按揭利率锁定存款的限制

在利率快速上升的时期，抵押贷款利率锁定存款可以为借款人节省数百美元甚至数千美元的抵押贷款利息，但这一过程也会带来风险。

过早锁定可能会导致借款人错过一个更好的利率，可能是关闭前可用。此外，一旦锁到期，借款人可能被迫支付额外的押金以延长锁期。如果借款人的财务状况在交割前发生变化，如信用评分下降或债务收入比上升，利率锁定也可以取消。