关于规范市场有各种各样的想法。许多人认为市场应该自我调节，而另一些人则认为**应该调节金融市场。一些人认为自我调节是最好的选择。

多年来，有许多金融法规。它们被用来帮助缓解股市崩溃，确保客户得到公平对待，并阻止那些一心想欺骗系统的人。以下是过去一个世纪左右的重要金融法规，以及它们是如何帮助市场和个人的。

1933年银行法：格拉斯-斯蒂格尔法

1929年10月29日是臭名昭著的黑色星期二。在那一天发生的大萧条是大萧条的催化剂，大萧条影响了全美数百万人的生活。随着美国努力使经济重回正轨，许多法规被通过以遏制另一场大萧条。其中之一是1933年的银行法，更常见的称为格拉斯-斯蒂格尔法（GSA）。

许多人一致认为，股市暴跌，道琼斯指数从1929年9月3日的高点381.17点跌至1932年7月8日的低点41.22点，是银行过度热衷于投资的结果。 当时的想法是商业银行用他们的钱和他们客户的钱承担了太多的风险。

GSA使得从事放贷业务的商业银行更难进行投机性投资。银行只能从投资中获得10%的收入（**债券除外）。其目的是对这些银行进行限制，以防止再次崩溃。这项规定遭到了很多人的反对，但在1999年被废除之前，这项规定一直保持不变。

1935年银行法

GSA的一部分是成立联邦存款保险公司（FDIC）。在1935年的《银行法》中，联邦存款保险公司成为了一个永久性的机构。不过，这项重要的规定所起的作用远不止于此。 它帮助建立了联邦公开市场委员会（FOMC），这是货币政策制定的关键角色，并重组了储备银行的董事会成员以及这些委员会的运作方式。

这种影响在我们当前的货币和金融政策中根深蒂固，如果不采取这一行动，很难看到金融体系发挥作用。通过建立这些董事会，赚钱的决定从政治中消失了。这意味着，如果共和党、民主党、独立党或其他政党最终控制了白宫，他们就无法控制国家的货币政策。

1950年联邦存款保险法

虽然联邦存款保险公司成立于1933/1935年， 我们今天所知道的存款得到的保险直到1950年才得到充分发展。 1950年的《联邦存款保险法》使存款保险得到了美国**充分信任和信用的支持。

这并不是说存款早在1933年就没有被保险，而是说它们的保险方式不同。随着时间的推移，保险金额随着通货膨胀而变化。1934年，当原始保险生效时，人们得到了2500美元的保险。 如今，这一数额已提高到25万美元。

1989年金融机构改革、恢复和执行法

上世纪80年代，美国经历了一场储蓄和贷款危机。这场危机是美国历史上最大的金融丑闻之一，也是造成1980年代高利率的一个巨大因素。在这十年里，人们将资金从储蓄和贷款机构转移到货币市场基金中，以逃避Q条例（限制储户在储蓄和贷款机构可以赚取的利息数额的条例）。为了赢回储户，储蓄和贷款开始投资于风险较高的投资，同时得到了联邦储蓄和贷款保险公司（FDIC）的支持。结果导致了金融危机。

人们的反应是颁布了《金融机构改革、恢复和执行法》（FIRREA）。该法案有助于建立处置信托公司，以关闭不再具有偿付能力的储蓄机构。这也有助于偿还存款过程中损失的钱。

总而言之，它简化了储蓄和贷款流程，并帮助塑造了我们今天的存款和赚取利息的方式。

1991年联邦存款保险公司改进法案

FIRREA的一部分是由FDIC提供储蓄和贷款支持。1991年的这项法案有助于加强联邦存款保险公司的权力，允许他们为储蓄和贷款机构的存款提供担保。它还允许联邦存款保险公司从财政部借款，如果他们有一个大索赔。

2010年多德-弗兰克法案

大萧条是一场我们许多人都非常熟悉的金融危机。这是最近的一次危机，它导致了许多法规、大量反弹，并推动消费者获得更多权力。大萧条是由抵押贷款危机**的，尽管规模很大，但结束得相对较快。

这场危机的一个结果是2010年的多德-弗兰克华尔街改革和消费者保**案。该法案包含了各种不同的法规和法律，所有这些法规和法律都致力于一个目标：“通过改善金融体系的问责制和透明度，促进美国的金融稳定，结束“大到不能倒”，通过结束救助来保护美国纳税人，保护消费者免受滥用金融服务行为的伤害，还有其他目的。”

消费者金融保护局的成立对消费者产生了重大影响。这个部门是消费者的拥护者。他们是监督机构，帮助防止滥用法律，并确保消费者不被利用。

底线

这些是过去一个世纪实施的一些主要法规。它们是帮助我们制定货币政策、经济政策、投资政策以及美国货币整体运作方式的一些最大的法规。作为一个消费者，我们可以信任我们的金融顾问、银行家、美联储和CFPB，因为这些法规提供了监督。

即使其中一些没有按预期的那样进行，它们也可以被废除、调整或修改。最终，这些规定的目的是使经济更加稳定，并确保消费者是驱动力。