美国联邦紧急事务管理局（FEMA）预计将于下月宣布一项修订后的全国洪水保险费设置制度，一份新报告称，如果费率准确反映出房主面临的风险，数十万房主将支付相当多的保险费。

关键要点

• 第一街基金会（firststreetfoundation）的一项新分析显示，高风险房屋的洪水保险费可能大幅上涨。
• 该报告发布之际，美国联邦应急管理局（FEMA）定于4月1日宣布一项修订后的国家洪水保险费率制定制度，这是自1968年以来这些计算中最大的变化。
• 联邦应急管理局说，公众不应该认为新的利率设定系统将带来类似于第一街预测的利率增长。

洪水保险费与实际风险

联邦应急管理局通过约60家保险公司和NFIP Direct组成的网络管理国家洪水保险计划（NFIP）。目前，联邦应急管理局对洪水风险采取多区域方法，保险费率主要取决于财产是否在特殊洪水危险区（SFHA）内，如果房主有联邦**支持的抵押贷款，则需要在该区域购买保险。

根据非盈利研究机构First Street Foundation的分析，平均利率需要增加4.5倍才能覆盖2021年美国最易遭受洪水的房屋的风险，到2051年，平均利率需要增加7.2倍才能覆盖不断增长的风险。

First Street在美国发现了近430万处具有重大洪水风险的住宅物业。它还绘制了30年内的年度估计损失图，以计算出房主可能支付的洪水保险费。

对于位于SFHA的房产，它估计保费将增加4.2倍，达到每年7895美元。对于SFHA以外的房产（430万套房产中的270万套），保费将上涨5.2倍，达到每年2484美元。目前，所有风险类别的NFIP保单的平均年保费约为700美元。

“如果对保费进行必要的调整，以准确反映房地产水平的风险，那些以前从集团补贴利率中受益最多的房屋，其基本价值将下降，”First Street研发主管杰里米·波特（Jeremy Porter）博士说。

更重要的是，根据这份报告，随着气候变化使得洪水泛滥的可能性增大，价格将继续上涨。今年洪灾造成的总损失预计为200亿美元，但这一数字在30年内上升到近322亿美元。

大幅涨价在即？

First Street的调查结果是在联邦应急管理局（FEMA）预计于4月1日宣布NFIP计划的新费率结构之前得出的，这是自1968年该计划启动以来，该计划对洪水保险费计算方式的最大变化。

该计划被称为风险评级2.0，其目的是利用现代洪水建模方法，使保险价格与房地产的实际洪水风险更为接近。一个关键的区别是：洪水区将不再用于计算财产的洪水保险费；相反，保费将基于个体属性的特征，如基础类型、海拔和替换成本。这些新的保险费率将于2021年10月1日对全国所有NFIP政策生效。

联邦应急管理局说，公众不应该认为新的利率设定系统将带来类似于第一街预测的利率增长。

“任何实体声称他们可以提供洞察或比较风险评级2.0倡议，包括溢价金额，是错误的信息和设置公众的期望，而不是基于事实上，”大卫一世。在《****》发表的一份声明中，担任NFIP高级执行官的毛尔斯塔德说在所有投保人中，每年大幅增长的保单数量占少数。”。

根据法律规定，任何一份保单的保险费率每年不得超过18%，主要住宅的最高费率每年增加5%至18%。

如何判断你家的风险

同时，房主可以利用以下三种资源评估洪水风险：

• FloodFactor.com是第一个Street Foundation工具，该工具在30年抵押贷款期间按地址对美国1.42亿套住房和房产进行风险评分，评分在1到10分之间。
• 联邦应急管理局的洪水地图服务中心，它显示了一个社区的洪水区，漫滩边界，和基础洪水高程风险。
• 保险信息研究所的Triple-I Resilience Accelerator的洪水风险可视化工具，说明了NFIP的覆盖范围和资格。