债权人和贷款人使用FICO评分来确定任何个人消费者的总体信用风险。评级较高的个人被认为具有较高的信誉。每个分数都是使用Fair Issac Corp(FICO)开发的专有工具计算的,美国三大信用机构益百利、Equifax和TransUnion都依赖Fair Issac的技术来计算任何借款人的FICO分数。
FICO评分基于五类借款人信息:付款历史、总债务、信用历史长度、新信用和信用类型。信贷局掌握的关于你的信息越多,他们的计算就越准确。然而,由于一些局比其他局有更多的信息,你可能会有一个不同的FICO分数从三个主要的信贷局。
FICO分数在300到850之间,其中850被认为是可以达到的最佳分数。根据FICO的数据,分数一直在上升,超过20%的美国人口的FICO分数高于800,而只有4%的人的FICO分数低于500。拥有其他分数的美国人的百分比(大约):在500-549区间为7%,在550-599区间为8%,在600-649区间为10%,在650-699区间为13%,700-749系列为16%,750-799系列为20%。
如果你的FICO分数没有你想要的那么高,你可以做一些事情来提高它。首先,确保你所有的账单都是最新的,并且信誉良好。一定要在账单到期时付清,不要迟付,并且支付超过信用卡最低余额的款项,或者如果可以的话完全付清。你有一个良好的付款历史越长,你的信用评分将越高。
亚历山大鲁珀特,首席财务官® Sequoia Financial Group, 俄亥俄州克利夫兰
Equifax、益百利和TransUnion也有自己的方法来计算内部信用评分,尽管大多数贷款人会使用借款人的FICO评分。
VantageScore由所有三家信用合作社合作开发,是一个内部使用方法的例子。VantageScore有很多版本。VantageScore 2.0的最高分为990分。这使得有人认为他们的FICO分数大于850分,而实际上,990分转化为850分。
有许多信用算法使用,这是一个原因,人们得到相互冲突的分数。最新的FICO算法是fico9,但不是每个信贷局或银行都使用它。
FICO分数也将根据借款人借款的目的而有所不同, such as applying for a car loan versus a credit card.
关注你的FICO信用评分也可以帮助你在问题发生之前发现问题。如果你是一个负责任的借款人,而且得分很低,那么信用局可能会有不准确的信息,或者有人以你的名义贷款。为了保护您的信用评分免受这两种危害,许多最好的信用监控服务还提供身份保护工具和服务。
您可以向信贷局索取完整的信贷报告副本,一旦发现任何错误信息,请联系信贷局和向信贷局提供信息的机构。三家信用机构都接受网上提交的争议。
...服务。例如,以下是各局使用的一些分数:Equifax:Pinnacle得分和Beacon得分(抵押贷款、汽车贷款、银行卡贷款和分期付款贷款有明显变化)益百利:益百利风险得分(抵押贷款、汽车贷款、银行卡贷款和分期付款贷款有明显变化...
...年信用账户且没有新账户会降低平均账户年龄的年轻人的得分可能高于账户太多的年轻人或最近开设账户的年轻人。 按年龄划分的平均学分 FICO的得分从300分到850分不等,只有1.2%的消费者获得了完美的信用评分。 一般来...
...个类别进行不同的加权。但是,一般情况下,付款历史为得分的35%,欠款为30%,信用历史长度为15%,新信用为10%,信用组合为10%。 90% 美国使用FICO分数的信贷决策的大致百分比 FICO评分中使用的主要因素有: 付款历史...
...的FICO平均得分是704分,这是FICO开始跟踪得分分布以来的最高值。在2009年10月触底至686点后,美国全国FICO平均得分已连续8年上升,代表着美国信贷质量的稳步上升趋势。 还有更多的人在800以上的超级优等品评分范围内得分。...