担保权益是对抵押物的可强制执行的法律要求或留置权,通常是为了获得贷款。借款人向贷款人提供某些资产的担保权益,如果借款人停止支付贷款,贷款人有权收回全部或部分财产。然后贷款人可以**收回的抵押品以偿还贷款。
保证贷款的利息可以降低贷款人的风险,进而允许贷款人收取较低的利息,从而降低借款人的资本成本。授予担保权益的交易称为“担保交易”
发放担保权益是汽车贷款、商业贷款和抵押贷款(统称为担保贷款)等贷款的标准。然而,信用卡被归类为无担保贷款。信用卡公司不会收回你用信用卡购买的衣服、杂货或度假用品。签名贷款是无担保贷款的另一个例子。这两类贷款的主要区别在于是否有抵押品。
《统一商法典》(UCC)规定了担保权益合法有效的三项要求,这一过程称为“附随”
此外,担保协议中必须具体说明担保物。例如,贷款协议中列出的担保可能指定借款人的2013款本田雅阁,而不是“借款人的所有车辆”
贷款人还必须“完善”其担保权益,以确保没有其他贷款人对同一抵押品享有权利。完善的担保权益是任何其他方不能主张的资产上的任何担保权益。该权益通过在适当的法定机构登记而得到完善,从而使其在法律上具有可执行性,并且对该资产的任何后续债权都被赋予初级地位。值得注意的是,再转让契约证明银行不再对财产享有担保权益。
完善的担保权益是借款人单独拥有的资产上的担保权益,必须在适当的法定机构登记。
假设希拉借了2万美元买了一辆车,当她的贷款余额为1万美元时,她停止了还款,因为她失业了。贷款人收回她的车,并以1万美元的价格拍卖,这满足了希拉的贷款余额。希拉不再有她的车,但她也不再欠贷款人任何钱。贷方的帐面上不再有不良贷款。
另一种情况是,贷款人可能要求借款人在发放贷款前对资产授予担保权益,这是当企业想借钱购买机器和设备时。该业务将授予银行对机器的担保权益,如果业务无法支付贷款,银行将收回机器并**以收回其借出的资金。如果企业因破产而停止偿还贷款,其有担保贷款人在对其资产提出债权时优先于无担保贷款人。
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