什么是重申(reaffirmation)？

再确认是债务人与贷款人达成的一种协议，即尽管经历了破产程序，但仍要偿还部分或全部债务。当一个人申请破产时，他们这样做是为了减轻他们无力偿还的债务负担。

通过签订再确认协议，借款人通常保持对作为抵押品的资产（如房屋或汽车）的占有，只要他们能够完全偿还该笔贷款所欠的债务。

关键要点

• 再确认是债务人与贷款人就偿还部分或全部债务达成的协议。
• 债务人订立再确认协议 完全自愿的。
• 当借款人重申债务时，信用报告机构会注意到这一点，然后登记此人将定期按时付款。
• 再确认通常导致借款人不必将其抵押担保物让与债务人。第七章破产主要发生在重新确认时。

理解重申

债务人完全自愿签订再确认协议。 它们是法律文件，但一个人不能因为违反它们而坐牢。如果债务人未能按期付款并违反协议，贷款人将占有抵押品，如果他们选择这样做的话。

对于申请破产的人来说，再确认并不总是可能的。破产法规定，债务人的律师必须向**提交一份声明，确认其委托人可以偿还债务，而不会造成进一步的个人经济损害。一般来说，要重申一笔债务，一个人必须在偿还该笔贷款时保持流动。

再确认主要用于第7章破产。第七章主要论述资产的清算和债务的清偿顺序。第7章主要用于难以履行债务的个人。

第7章免除了借款人必须支付的债务，但并不排除贷款人可以要求抵押资产作为抵押品的事实。你对债务的个人责任消失了，但贷款人无权收回你的资产。再确认可以防止贷款人拿走你的资产。

再确认如何帮助借款人

一些借款人希望在不经过正式再确认程序的情况下继续偿还贷款。然而，再确认对借款人有一些好处。当借款人重申债务时，信用报告机构会注意到这一点，然后登记该人定期按时付款。

这通常有助于一个人在破产后重建自己的信用。然而，不重申债务的借款人通常不会看到他们的付款在信用报告机构登记。

那些仅仅需要免除债务、不太可能定期还款的借款人，不会从重新确认过程中获得任何收益。重新确认确实使借款人对债务承担责任，并通过与**的正式协议安排，因此是借款人保护自己及其资产的法律程序。

无论何时，只要是为了解决或管理财务债务，都要通过法律程序，如重新确认，这符合借款人的最佳利益。

再确认示例

比如说，约翰有一套房子，还有20万美元要付抵押贷款。约翰每月还本付息1305美元。他最近在经济衰退期间失业，现已失业一年，找不到工作。他耗尽了积蓄，无力偿还抵押贷款。

约翰和他的抵押贷款公司安排一份在法庭上获得批准的再确认书。他重申了他在房屋抵押贷款中所欠的债务，并有机会与贷款人重新协商还款事宜。他和他的抵押贷款公司同意在重新确认过程中降低每月的抵押贷款付款或降低利率。约翰能找到一些副业来应付这些较低的报酬。

这一确认使约翰不必取消房屋赎回权。但是，如果他未能按照新条款支付抵押贷款，那么贷款人将接管他的房屋并开始止赎程序。