一个好的理财顾问可以为你的财务状况增加很多价值，也可以提高你的生活质量。”“好”可以是一个主观术语；在这种情况下，“好”是指有资格帮助你的人，他的个性使你有信心听从他们的建议。在评估后者时，这里列出了财务顾问所做的六件事，这可能意味着他们不是你或任何人的合适顾问。

关键要点

• 并不是所有的财务顾问都考虑到你的最大利益，有些人可能更关心他们的自我或收入，而不是你的幸福。
• 从受信任的个人推荐到选择财务顾问有很长的路要走。
• 如果你以前信任的财务顾问表现出上述任何一种行为，那么与他们进行一次谈话，甚至考虑完全更换顾问都是值得的。

他们无视你的配偶

虽然这可能发生在**和**顾问身上，被忽视的配偶可以是丈夫或妻子，但大多数关于这类行为的描述都倾向于**顾问，而忽略了客户组合中的**部分。关于寡妇离开丈夫在世时为家人服务的顾问，并因此离开的说法，已有好几个。

如果你和一个不理你的顾问一起工作，坚持让你的配偶换顾问。任何称职的顾问都应该明白，他们平等地为夫妻双方的利益服务。

他们对你低声下气

并不是所有的客户在财务上都很老练，或者，就这点而言，他们甚至对自己的财务事务感兴趣。不过，顾问有责任向你解释为什么他们会建议某个行动方案或某个特定的金融产品，并以一种对你有意义的方式这样做。如果不是这样的话，那就要有主见或者更换顾问，永远不要让你付钱的人贬低你或者让你觉得自己不够聪明。

他们把自己的利益放在你的利益之前

这可能是最常见的处理金融顾问谁是补偿全部或部分通过佣金销售的金融产品。他们推荐的共同基金，年金，或保险产品，以填补他们的底线，但可能不是最好的产品为您？你需要问问题，了解你的顾问是如何得到补偿的，并且清楚这是否会导致利益冲突。

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糟糕的财务顾问做的六件事

他们不会回你的电话或电子邮件

一个好的财务顾问可能很忙，但如果你不够重要，不能保证在合理的时间范围内做出回应，那么情况就不健康了。虽然大多数顾问都能讲述一个客户每天打电话的故事，但我的经验是，大多数客户都会提出合理的要求，他们的问题应该得到及时的答复。如果你为财务建议付费的人不接你的电话，那为什么还要继续付费呢？

他们建议你不需要第三方保管人

你能说“麦道夫”吗？如果你在与一位财务顾问会面时发现，他建议你不应该在第三方托管人（如Fidelity Investments、Charles Schwab Corp.（SCHW））、银行、经纪公司或其他类似实体开立账户，那么你最好的做法就是结束会议，起身，然后离开——而不是走开。

伯尼·麦道夫有自己的监护人，这是他欺诈客户的核心。第三方托管人会独立于顾问向您发送对账单，通常也会提供对您账户的在线访问。庞氏骗局和类似的欺诈行为在客户无法随时获取其账户信息的情况下盛行。

他们不说出自己的想法

健康的客户顾问关系的一个重要方面是诚实和开放的双向沟通。客户可能表示希望进行特定的金融活动或投资于特定的股票或共同基金。一个好的顾问会告诉客户他们是否不同意这个建议，如果是的话，会告诉客户他们不同意这个建议的原因。不这样做对客户是一种极大的伤害。

归根结底，这是客户的钱，他们可以随心所欲。一个好的财务顾问永远不会仅仅为了从客户那里赚取费用或佣金而告诉客户他想听什么。

底线

当然，上述六种情况并非所有财务顾问都能证明。相反，它们可能是顾问在与客户打交道时表现出的六个最糟糕的特征。如果你的顾问在一个一致的基础上表现出这些特点，这可能是一个迹象，它的时间找到一个新的财务顾问。