什么是兴趣(interest)？

利息是借款特权的货币费用，通常以年利率（APR）表示。利息是贷款人或金融机构因放贷而获得的金额。利息也可以是指股东对公司的所有权，通常以百分比表示。

关键要点

• 利息是借款的货币费用，通常以百分比表示，如年利率（APR）。
• 影响利率的关键因素包括通货膨胀率、借款时间长短、流动性和违约风险。
• 利益也可以表达对公司的所有权。

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利息

理解兴趣

两种主要类型的利息可适用于简单贷款和复合贷款。单利是一种固定的利率，其原则是最初借给借款人的，借款人必须为资金的使用能力而支付。复利是本金的利息和贷款的复利。这两种兴趣中，后者最为常见。

计算利息类型和贷款人将向借款人收取的金额时需要考虑的一些因素包括：

• 机会成本或贷款人无法使用贷款的成本
• 预期通货膨胀额
• 贷款人因违约而无法偿还贷款的风险
• 借钱的时间长度
• **干预利率的可能性
• 贷款流动性

粗略了解一项投资要花多长时间才能翻番的一个快速方法是使用72法则。用72除以利率，例如72/4，你将在18年内使你的投资翻番。

APR包括贷款利率以及其他费用，如发起费用、结算成本或

利率历史

这种借贷成本在今天被认为是司空见惯的。然而，兴趣的广泛接受只是在文艺复兴时期才变得普遍。

兴趣是一种古老的习俗；然而，从古代中东文明到中世纪的社会规范都将收取贷款利息视为一种罪过。这是由于，部分原因是贷款是向有需要的人发放的，在有息贷款资产的行为中，除了赚钱之外，没有其他产品。

在文艺复兴时期，对贷款收取利息的道德怀疑消失了。人们开始借钱发展生意，试图改善自己的地位。不断增长的市场和相对的经济流动性使贷款更为普遍，并使收取利息更为可接受。正是在这段时间里，钱开始被视为一种商品，而借钱的机会成本被认为是值得收费的。

17世纪和18世纪的政治哲学家们阐明了对贷款收取利率背后的经济理论，作者包括亚当·斯密，法国édé里克·巴斯夏和卡尔·门格。

伊朗、苏丹和巴基斯坦使用无息银行系统。伊朗完全没有利息，而苏丹和巴基斯坦有部分措施。 有了这一点，放贷者就可以共同分享利润和损失，而不是收取贷款利息。***银行拒绝收取贷款利息的趋势在20世纪末变得更加普遍，无论利润率如何。

如今，利率可以适用于各种金融产品，包括抵押贷款、信用卡、汽车贷款和个人贷款。2019年利率开始下降，2020年接近于零。

特别注意事项

低利率环境旨在**经济增长，从而使借贷成本更低。这对那些正在购买新房的人来说是有益的，因为这降低了他们的月供，意味着更便宜的成本。当美联储降低利率时，意味着消费者口袋里有更多的钱，可以花在其他领域，也意味着购买更多的物品，比如房子。银行在这种环境下也会受益，因为它们可以放贷更多的钱。

然而，低利率并不总是理想的。高利率通常告诉我们，经济是强劲的，表现良好。在低利率环境下，投资和储蓄账户的回报率较低，当然，债务也会增加，这意味着当利率回升时，违约的可能性更大。

利率类型

利率多种多样，包括汽车贷款和信用卡的利率。截至2020年11月，新车五年期贷款的平均汽车利率为4.22%。 与此同时，30年期抵押贷款的平均固定利率为3.22%。

平均信用卡利率根据许多因素而变化，如信用卡的类型（旅行奖励、现金返还或业务等）以及信用评分。截至2020年11月，信用卡的平均利率为16.03%。

当涉及到各种贷款和信贷额度时，你的信用评分对利率的影响最大。

信用卡次级市场是为那些信用不良的人设计的，其利率通常高达25%。这一地区的信用卡也会随着利率的提高而产生更多的费用，用于建立或修复不良或无信用的信用卡。