什么是利率(an interest rate)？

利率是贷款人使用资产收取的金额，以本金的百分比表示。利率通常以年为单位记录，称为年百分比利率（APR）。借入的资产可能包括现金、消费品或车辆或建筑物等大型资产。

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利率：名义利率和实际利率

关键要点

• 利率是贷款人为使用资产而向借款人收取的本金之外的金额。
• 大多数抵押贷款使用单利。但是，有些贷款使用复利，既适用于本金，也适用于以前期间的累计利息。
• 贷款人认为风险较低的贷款利率较低。被认为是高风险的贷款将有更高的利率。
• 消费者贷款通常使用APR，而不使用复利。
• APY是银行或信用合作社从储蓄账户或存款单（CD）中赚取的利率。储蓄账户和定期存单使用复利。

了解利率

利息本质上是借款人使用资产的租金或租赁费用。对于大型资产，如车辆或建筑物，租赁利率可作为利率。当贷款人认为借款人风险较低时，通常会向借款人收取较低的利率。如果借款人被认为是高风险的，他们收取的利率将更高。风险通常是在贷款人查看潜在借款人的信用评分时进行评估的，这就是为什么如果你想获得最佳贷款，拥有一个优秀的信用评分是很重要的。

对于贷款，利率适用于本金，即贷款金额。利率是借款人的债务成本和贷款人的回报率。

什么时候适用利率？

利率适用于大多数借贷交易。个人借钱买房，资助项目，创办或资助企业，或支付大学学费。企业通过购买土地、建筑物和机械等固定资产和长期资产，为资本项目提供资金并扩大经营。借来的钱可以在预先确定的日期前一次性偿还，也可以分期偿还。

由于贷款人要求赔偿贷款期间资金使用损失，因此偿还的资金通常多于借款金额。贷款人本可以在这段时间内投资这些资金，而不是提供贷款，这将从资产中产生收入。还款总额与原贷款的差额为收取的利息。收取的利息适用于本金。

例如，个人向银行办理30万元房贷，贷款协议规定贷款利率为15%，这意味着借款人必须向银行支付原贷款金额30万元+（15%x 30万元）=30万元+$45000=345000元。

如果一家公司从贷款机构获得150万美元的贷款，该贷款收取12%的费用，则该公司必须偿还本金150万美元+（12%x 150万美元）=150万美元+18万美元=168万美元。

简单利率

以上示例基于年度简单利息公式计算，即：

单利=本金×利率×time\textbf{Simple\interest}=\text{principal}\times\text{interest rate}\times\text{time}Simple interest=本金×利率×时间

如果只是一年期的贷款协议，那么个人在年底必须支付45000美元的利息。如果贷款期限为20年，利息支付将为：

单利=$300000×15%×20=$900000\textbf{Simple\interest}=\$300000\times 15\%\times20=\$900000简单兴趣=$300000×15%×20=$900,000

年利率为15%就意味着每年支付45000美元的利息。20年后，贷款人将支付45000美元x 20年=900000美元的利息，这就解释了银行是如何赚钱的。

复利

一些贷款人更喜欢复利法，这意味着借款人支付更多的利息。复利又称利息，适用于本金，也适用于以前期间的累计利息。银行假设在第一年年末，借款人欠下该年的本金和利息。银行还假设，在第二年年末，借款人所欠本金加上第一年的利息加上第一年的利息。

复利时所欠利息高于使用单利法所欠利息。利息按月向本金收取，包括前几个月的应计利息。对于较短的时间框架，两种方法的利息计算方法相似。然而，随着放贷时间的增加，两种利息计算方法之间的差距也越来越大。

下表说明了复利的工作原理。