什么是初始利率期(an initial rate period)？

抵押贷款或其他贷款的初始利率期限包括在期限结束时到期的介绍利率（有时称为预告利率）。初始利率期仅包括在提供介绍性利率的贷款中，该利率因贷款类型而异，可以短至一个月，也可以长至几年。

挑逗贷款是一个例子，抵押贷款的初始利率期限，提供非常低的介绍性利率用于促销目的，以吸引新的借款人。借款人必须了解初始利率期限到期后适用的利率。

关键要点

• 初始利率期限是贷款（如抵押贷款或信用卡）的一段时间，包括低于贷款或信用额度剩余部分的初始利率。
• 这些预告利率用于增加借款人的需求，通常包括在某些可调利率抵押贷款（ARMs）中，它们被称为“预告利率”
• 初始利率期限从天到几年不等，必须提前向借款人披露。
• 在最初的一段时期之后，利率将向上调整到正常水平，这在当时可能会成为一些借款人负担不起的。

了解初始利率周期

初始利率期是指利率较低的时间，通常是在贷款期开始时。借款人在选择贷款或抵押贷款时应谨慎，贷款或抵押贷款具有吸引力，初始利率较低。虽然低初始利率的贷款似乎是有益的，但低初始利率将在初始利率期限到期时重置为较高的利率。有必要考虑贷款利率随时间的变化，并仔细分析贷款利率和成本。

调整利率抵押贷款（ARMs）有初始利率期。这些抵押贷款的利率适用于未偿贷款余额，在贷款的整个生命周期内变化。通常，初始利率在一段时间内是固定的，之后它会定期重置，通常是每年甚至每月。利率重置以基准或指数为基础。此外，额外的费用称为ARM保证金将适用。

初期利率较低的挑逗性贷款可以帮助借款人节省大量的前期利息成本。然而，借款人还必须了解在预提利率到期后适用的利率。他们应该清楚地了解他们的贷款合同中详细的付款条件和要求，然后再同意挑逗贷款的条款。

初始利率期限和调整利率抵押贷款

一些特定的ARM贷款，如3-2-1回购抵押贷款，其初始利率期较低，之后利率会逐渐上升。3-2-1临时买断抵押贷款允许买方一个较低的初始利率期间，并提供额外的现金在交割过程中提前。

通过在交割时提供更高的首付，买家可以锁定较低的初始利率期限，并降低长期贷款成本。该术语从初始利率期间和永久利率之间的关系中获得特定的标题。第一年，利率将比永久利率低3%。第二年将减少2%，第三年将减少1%。

特别注意事项

如果您有资格以6%的利率获得按揭贷款，但希望在头几年减少按揭付款，您可以选择使用3-2-1按揭买断。然而，这种贷款的结算成本更高。在第一年，即初始利率期间，您将支付3%的借款本金利息。第二年，利率上升到4%。在3-2-1的最后一年，你的利息是5%。贷款在抵押贷款的有效期内继续以6%的利率发放。

这里的关键是做你的研究，以确保你不付出更多的钱，以较低的初始利率期间比你最终节省。