即将退休的个人可以实施一些战略，以支付其工作后的生活费用。虽然退休计划分配和养老金支付很常见，但社会保障收入是退休人员中使用最广泛的收入计划。每月的补助金是一个保证金额，你可以从62岁开始领取。 各种各样的因素会影响你一生中得到多少好处。

关键要点

• 决定什么年龄开始领取社会保障收入可能是一个复杂的问题。
• 如果开始得太早，你每个月都会收到较少的支票，可能会把钱留在桌上。
• 开始太晚，你会得到更大的付款，但他们会在较短的时间内来。
• 计算福利的理想盈亏平衡年龄是确保收支平衡和长寿的一个有用方法。

何时领取社保收入

你可以选择从62岁或70岁开始领取社会保障福利，尽管你的退休年龄取决于你出生的年份。 

如果你出生在1960年或更晚，你的退休年龄是67岁。如果您选择提前领取福利，您的社保收入将减少30%。 虽然收到的收入支票总数将比你等到退休年龄时的收入支票总数要高，但你一生的总收入可能会更低。

在完全退休年龄时，您将根据您一生中缴纳到系统中的社会保障税金额获得全额福利，最高可达每月最高福利金额。 虽然收到的支票总数较少，但您一生的总支出可能会更高。

那些能够推迟到完全退休年龄后领取社会保障收入的人，在超过该年龄后每年都会获得延迟退休信贷，直到70岁，相当于1943年或以后出生的人每年增加8%。 等到70岁时收到的支票数量最少，但每月的收益要高得多。为了确定你开始领取福利的最合适年龄，你需要计算你的社保收支平衡年龄。

30%

如果您出生于1960年或更晚，并且选择在62岁时领取福利，您的全额社会保障福利将减少的金额

“社会保障收支平衡年龄”是什么意思？

当你选择提前领取福利时，你会做出一个永久性的选择，这意味着你的福利会在你的一生中减少，而不仅仅是直到退休年龄。你的社会保障收支平衡年龄是你生活中的一个点，当这些较低的福利总额等于你在完全退休年龄或更晚的时候领取福利的总额时。

如何计算社保收支平衡年龄

例如，如果你出生于1960年，你的退休年龄是67岁，如果你选择在62岁开始领取社保收入，也就是2022年，那么你的退休年龄福利金将减少30%，假设每月全额福利金为1000美元，那么你每月只会得到700美元的社保支票。

如果一个有着相同出生日期和相似收入历史的同事选择在五年后的退休年龄领取他们的福利，他们的福利将是每月1000美元。 在最初的五年里，你总共收到了42000美元（或者说每年8400美元），而你的同事什么也没收到，所以你领先了。然而，一旦你的同事开始领取福利，他们每月会多领300美元，或者说每年比你多领3600美元。那么你的同事什么时候能赶上你呢？这是你们两个的社会保障收支平衡年龄。

答案是当你都是78岁零8个月，或者11.67岁（4.2万美元）的时候÷ $3600）退休后。在这一点之后，你的同事会比你赚更多的钱。

当然，盈亏平衡年龄将根据一个人的完全退休年龄以及他们选择提前领取福利的时间减少了多少福利而有所不同。此外，还有其他一些因素会影响你退休的时间，而你可能无法控制这些因素，比如长期失业或需要照顾生病的配偶或孩子。不过，如果你认为自己可能会活过收支平衡年龄，那么最好推迟到退休年龄或更长时间再领取社保福利。然而，如果你不确定自己是否有可能做到这一点，那么尽早开始福利就更有意义了。

顾问洞察

Thomas Mingone、CHFC、CLU、AIF、AEP、CFS Capital Management Group of New York, Pearl River, N.Y.

社保支出被设计成在精算上等同于一个平均死亡率的人，因此，理论上，当一个人开始领取社保时，社保支出不应该有什么区别。不过，盈亏平衡年龄（两种退休方案的社会保障总收入相同的年龄）可能是一个好消息，因为外部因素可能会影响领取福利的实际价值。

这些因素包括以年生活成本增长、货币时间价值、可能的投资回报和边际税率衡量的通货膨胀。