人们常常把理财规划师的角色和其他类似的工作混淆起来，比如理财顾问。虽然这些工作之间可能有相似之处，但也有一些关键的区别。理财顾问通常是帮助人们理财的人，而理财规划师则为客户制定个性化的理财计划。两位专业人士的教育背景和职位也可能有所不同。财务规划师也可能有一个特殊的专业领域。如果你想成为一名财务规划师，你需要考虑一些关键点。你是否受过正确的教育，拥有成功所必需的技能？这对你来说是正确的职业道路吗？请继续阅读，了解更多有关财务规划的知识，并参加我们的测验，帮助您做出更明智的决策。

关键要点

• 理财规划师帮助人们管理他们的钱，同时整理他们的财务事项。
• 作为一名理财规划师，找到客户和建立客户群是成功的关键。
• 成为一名财务规划师需要学士学位，以及投资、税务、房地产规划和风险管理方面的课程。
• 如果你对销售很满意，对人很好，有很好的分析和沟通能力，并且能够独立工作，那么财务规划可能适合你。

理财规划师：基础

理财规划师帮助人们管理他们的钱，同时整理他们的财务事项。像财务顾问一样，他们帮助客户制定长期的财务目标。这些专业人士评估客户的生命阶段、风险承受能力以及潜在投资。

理财规划师也通过帮助人们分类和选择投资、保险和其他金融产品来谋生。因为许多理财规划师也专攻特定领域，他们可能会为客户提供量身定制的服务。其中一些服务包括但不限于退休规划、一般投资分析、房地产规划、税务规划和教育规划。

获得新业务

找到需要这些服务的客户并建立客户群对于作为一名理财规划师获得成功至关重要，因为来自满意客户的推荐是新业务的重要来源。无论你是通过举办研讨会或讲座，通过社交或商业接触，还是仅仅通过打电话来寻找新客户，你都必须找到他们。

作为一名理财规划师，你的成功取决于你找到并保留客户名册的能力。

拥有广泛的社交网络是许多成功的理财规划师在从事会计、审计师、保险销售代理、律师或证券、商品和金融服务销售代理等相关职业后进入该领域的原因之一。

教育要求

财务规划雇主寻找具有会计学、金融学、经济学、商学、数学或法学学士学位的候选人。投资、税收、房地产规划和风险管理课程也很有帮助。财务规划课程在高校中越来越普遍。

财务分析师也可以寻求特殊的任命，如注册财务规划师（CFP）、特许财务分析师（CFA）和特许财务顾问（ChFC）的任命。

一般来说，个人理财顾问不需要执照，但**股票、债券、共同基金或保险的顾问可能需要执照，如第6、7或63系列。这些考试由金融业监管局（FINRA）管理，为了参加大部分考试，需要会员公司或自律组织的赞助。

顾问在哪里工作？

超过半数的财务顾问为金融和保险公司工作，包括证券和商品经纪人、银行、保险公司和金融投资公司。然而，每10个个人理财顾问中就有4个是自营职业者，通常在城市地区经营小型投资咨询公司。

据美国劳工统计局（Bureau of Labor Statistics）的数据，2018年至2028年间，金融分析师和个人理财顾问的整体就业率预计将增长7%，高于所有职业的平均水平。这是企业和个人投资增加、自主退休计划增多、老年人增多的结果。个人理财顾问将比金融分析师受益更多，因为婴儿潮一代为退休储蓄，而受教育程度更高、更富裕的人群需要投资建议。此外，人们的寿命更长，必须计划为更多的退休年提供资金。

理财规划对你来说合适吗？

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小测验：财务规划对你合适吗？1.你对销售有多满意。我可以卖给我祖母一张超新星音乐会的门票，但不能保证她会喜欢这场演出。我可以把那张超新星的票卖给我祖母，但如果她不喜欢这场演出，我会感到内疚。只有坏人才会卖给他或她的祖母超新星门票。

2.你在人生的哪个阶段。我刚大学毕业。我已经离开学校好几年了。**这行已经好几年了，但我已经准备好要改变了。

你有多外向。我几乎是我参加过的所有俱乐部的主席。我有足够的朋友让我快乐。一本好书，一个属于自己的房间，没有打扰是我对天堂的看法。

4.你可以这样描述：A。善于分析，善于沟通。善于分析但不善于沟通，或者善于沟通但不善于分析。既不善于分析也不善于沟通。

5.在工作中，我更喜欢做我的工作job:A. 完全独立b。有点独立。作为团队的一部分。

6.成为规划师最吸引我的是：a。建立客户群的挑战。我自己创业。投资分析。

7.根据劳工统计局的数据，2018年理财规划师的年收入中位数为88890美元，包括佣金收入。你觉得怎么样。我从来都不是一般人，我会赚得比中位数还多。那对我有用。为佣金工作只会让我紧张。

结果

如果你的回答基本上是这样的话，那么财务规划可能是适合你的职业。一想到通过佣金赚取可观的报酬，你就充满活力，而不是害怕。如果你有合适的人脉和精力去工作，你就能在这个艰难的职业生涯中取得成功。

如果你的回答大多是废话，那么你需要一个后备计划。理财计划也许管用，但据威廉F。科尔的“完整的财务顾问”，在这行不到五年。当销售不成功时，你下一步会做什么？你将如何向你的下一个雇主推销自己？

如果你的答案大多是Cs，那就不要考虑财务规划。如果你喜欢投资组合分析，可以考虑做一名金融分析师。如果数学是你的强项，那就进入金融工程或定量分析领域。你不用整天卖东西就能赚更多的钱。